Zo zit het met rendement, rente & risico bij Lendahand
Jouw investering draagt bij aan het ondersteunen van hardwerkende ondernemers in opkomende landen. Maar wat is het verwacht rendement van je investering? En hoe zit het met de risico's? Op deze pagina leggen we dat uit.
Rendement
Bij Lendahand investeer je in leningen voor ondernemers in opkomende landen. Dat gaat vrijwel altijd via een tussenpartij: een lokale financiële instelling met een sociaal oogmerk en met goede kennis van de regio. De lokale instelling betaalt je investering terug gedurende de looptijd van de lening. Bij elke aflossing ontvang je ook een rentebetaling. Het financieel rendement van je investeringen is dus een simpele rekensom: de terugbetalingen plus rente minus eventuele afschrijvingen.
De gemiddelde rente op jaarbasis in 2024 is 6,71%. Het historisch gemiddelde afschrijvingspercentage van projecten met een kredietscore A of B is 0,37%. Dat brengt het huidige verwacht netto-rendement op 6,34%. Daar komt het sociaal rendement nog bovenop.
Benieuwd naar de rentes die vandaag beschikbaar zijn? Bekijk onze projecten hier
Rente
De meeste leningen die je verstrekt met je investeringen hebben een looptijd van 24 maanden. Doorgaans ontvang je elke 6 maanden een terugbetaling van een deel van de lening. Bij zo’n aflossing vindt ook een rentebetaling plaats.
De rentetarieven verschillen per project en variëren op het moment van 5% tot 8% op jaarbasis. De verschillen in rente zijn het gevolg van een aantal variabelen. De belangrijkste variabelen zijn: internationale en regionale rentestanden, risico, looptijd, fluctuaties in valutakoersen, populariteit van de leningnemer/concurrentie met andere financiers en onderhandelingen met de leningnemer.
Bekijk hier de variatie in rente tussen de verschillende projecten.
De rente die de leningnemer betaalt voor de lening is hoger dan de rente die jij als investeerder ontvangt. Gemiddeld is die vergoeding 3% op jaarbasis. Van deze vergoeding betaalt Lendahand haar bedrijfskosten. Voor de duidelijkheid: de vergoeding trekken we niet af van je rente.
Hoeveel rente betaalt een eind-leningnemer? De eind-leningnemer is de persoon of ondernemer die een lening afsluit bij de lokale financiële instelling. De rente die de eind-leningnemer betaalt is gelijk aan de rente die jij ontvangt plus de Lendahand vergoeding plus de opslag die de financiële instelling rekent. De financiële instelling rekent een opslag voor het dekken van kosten (zoals valutaconversies en bedrijfskosten), het opvangen van afschrijvingen in hun portefeuille en een redelijke winstmarge. Lendahand werkt enkel samen met financiële instellingen die een positieve sociale bijdrage leveren en dus verdedigbare kosten rekenen en slechts bescheiden winstmarges boeken. We vinden het belangrijk om met winstgevende financiële instellingen te werken, omdat dit de kans op de terugbetaling van je lening vergroot.
Risico
Investeren brengt risico’s met zich mee, ook bij Lendahand. Het kan voorkomen dat een leningnemer de lening niet, niet volledig of niet op tijd kan terugbetalen. In dat geval krijg je de lening later terugbetaald of ben je je investering gedeeltelijk of volledig kwijt.
Het risico van investeren bij Lendahand laat zich het beste uitleggen aan de hand van cijfers uit het verleden (2013 tot heden). Let wel: cijfers uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Bij het opstellen van deze cijfers kijken we enkel naar investeringen met een kredietscore A of B. Dat zijn de enige investeringen die Lendahand sinds 2023 aanbiedt.
- 97,4% van de investeringen wordt op tijd terugbetaald. We zien een betaling als ‘op tijd’ als deze uiterlijk binnen 30 dagen na de betaaltermijn is ontvangen.
- 0,37% van de investeringen is afgeschreven. Dit betekent dat de lening niet meer terugbetaald zal worden.
Met de projecten op onze website zoeken we steeds een gezonde balans tussen sociaal en financieel rendement. We willen dat jouw investering impact maakt én netjes wordt terugbetaald. Daarom hebben alle projecten waarin je investeert minstens een kredietscore A of B.
- De instellingen rekenen een gemiste terugbetalingen van een eind-leningnemer niet door aan de investeerders van Lendahand.
- De instellingen staan onder toezicht van de lokale financiële autoriteiten. Dat betekent dat ze de verplichting hebben om financiële reserves aan te houden en dat hier ook op wordt toegezien.
- De instellingen en Lendahand spreken drempelwaarden af voor de financiële kerncijfers van de instelling. We controleren deze kerncijfers iedere drie maanden. Mocht een instelling niet meer voldoen aan zo'n drempelwaarde, dan verstrekt Lendahand geen nieuwe lening meer aan de instelling. In sommige gevallen eisen we zelfs een versnelde terugbetaling van de openstaande leningen.
- De instellingen zijn gewend om te werken met internationale financiers. Dat maakt het samenwerkingsproces relatief gemakkelijk en veilig.