Comprender la rentabilidad, los intereses y los riesgos en Lendahand
Su inversión contribuye a apoyar a empresarios trabajadores de países emergentes. Pero, ¿cuál es el rendimiento esperado de su inversión? ¿Y qué hay de los riesgos? Eso es lo que le explicamos en esta página.
Rentabilidad
En Lendahand, inviertes en préstamos para emprendedores de países emergentes. Casi siempre a través de un intermediario: una institución financiera local con un enfoque social y un gran conocimiento de la región. La institución local reembolsa tu inversión durante el plazo del préstamo. Con cada reembolso, recibes también un pago de intereses. El rendimiento financiero de sus inversiones es, por tanto, un cálculo sencillo: reembolsos más intereses menos posibles amortizaciones.
El tipo de interés anual medio en 2024 es del 6,71%. El porcentaje medio histórico de amortización para proyectos con una calificación crediticia de A o B es del 0,37%. Esto eleva la rentabilidad neta esperada actual al 6,34%. A esto hay que añadir la rentabilidad social.
¿Tiene curiosidad por conocer los tipos de interés actuales?Vea nuestros proyectos aquí
Interés
La mayoría de los préstamos que concedes con tus inversiones tienen un Vencimiento de 24 meses. Normalmente, cada 6 meses se reembolsa una parte del préstamo. Junto con este reembolso, también se realiza un pago de intereses.
Los tipos de interés varían según el proyecto y actualmente oscilan entre el 5% y el 8% anual. Las diferencias en los intereses son el resultado de diversas variables. Las más importantes son: los tipos de interés internacionales y regionales, el riesgo, el plazo del préstamo, las fluctuaciones de los tipos de cambio, la popularidad del prestatario (competencia con otros financiadores) y las negociaciones con el prestatario.
Véase aquí la variación de intereses entre distintos proyectos.
El tipo de interés que el prestatario paga por el préstamo es superior al interés que usted, como inversor, recibe. Por término medio, esta comisión es del 3% anual. Esta comisión cubre los gastos de funcionamiento de Lendahand. Para mayor claridad: esta comisión no se deduce de sus intereses.
¿Cuánto paga de intereses el prestatario final? El prestatario final es la persona o el empresario que solicita un préstamo a la entidad financiera local. El interés que paga el prestatario final es igual al interés que usted recibe más la comisión de Lendahand más el margen que cobra la entidad financiera. La institución financiera cobra un margen para cubrir costes (como las conversiones de divisas y los gastos operativos), gestionar las amortizaciones de su cartera y un margen de beneficios razonable. Lendahand sólo trabaja con instituciones financieras que tienen un impacto social positivo, con costes defendibles y márgenes de beneficios modestos. Nos parece importante trabajar con instituciones financieras rentables, ya que esto aumenta la probabilidad de que su préstamo sea reembolsado.
Riesgos
Invertir conlleva riesgos, y ese es también el caso de invertir con Lendahand. Es posible que un prestatario no pueda devolver el préstamo, devolverlo en su totalidad o a tiempo. En tal caso, es posible que reciba el préstamo más tarde o que pierda su inversión parcial o totalmente.
El riesgo de invertir en Lendahand se explica mejor a través de cifras pasadas (desde 2013 hasta ahora). Nota: las cifras pasadas no garantizan resultados futuros. Estas cifras solo tienen en cuenta las inversiones con una calificación crediticia de A o B, las únicas inversiones que Lendahand ofrece desde 2023.
- El 97,4% de las inversiones se reembolsan a tiempo. Un pago se considera "a tiempo" si se recibe dentro de los 30 días siguientes a la fecha de vencimiento.
- El 0,37% de las inversiones se han amortizado. Esto significa que el préstamo ya no se reembolsará.
Con los proyectos de nuestro sitio web, buscamos un equilibrio saludable entre rentabilidad social y financiera. Queremos que tu inversión tenga un impacto y se amortice adecuadamente. Por eso todos los proyectos en los que inviertes tienen al menos una calificación crediticia de A o B.
- Las instituciones no repercuten los impagos de un prestatario final a los inversores de Lendahand.
- Las instituciones están supervisadas por las autoridades financieras locales. Esto significa que están obligadas a mantener reservas financieras, que también son supervisadas.
- Las instituciones y Lendahand acuerdan umbrales para los parámetros financieros de la institución. Revisamos estos parámetros cada tres meses. Si una entidad deja de cumplir dicho umbral, Lendahand dejará de concederle nuevos préstamos. En algunos casos, incluso exigimos el reembolso acelerado de los préstamos pendientes.
- Las instituciones tienen experiencia en trabajar con financiadores internacionales. Esto hace que el proceso de colaboración sea relativamente fluido y seguro.