Un pago se retrasa: ¿qué ocurre a continuación?

Los pagos se realizan a tiempo en el 97,4 % de los casos. Gracias a un exhaustivo proceso previo a la concesión de un préstamo, lendahand hace todo lo posible por limitar los retrasos y evitar las pérdidas por impago. Sin embargo, puede ocurrir que un pago no se realice a tiempo. En esta página te explicamos qué puedes esperar de lendahand en cuanto a su enfoque y comunicación.

Los primeros 30 días

Si un pago se realiza a tiempo, te lo transferimos en un plazo de dos semanas. En ocasiones, un pago puede retrasarse de forma inesperada. A veces pueden surgir problemas con los pagos internacionales, pero los resolvemos rápidamente en colaboración con el prestatario y el banco. La mayoría de los pagos retrasados se abonan, no obstante, en un plazo de 30 días.

Si un pago lleva más de dos semanas de retraso, te lo comunicaremos durante la tercera semana. Te enviaremos un correo electrónico explicando la situación e indicando si se trata de un problema temporal o estructural.

Cómo aparece un pago atrasado en tu panel de control financiero

Un pago solo se considera oficialmente «atrasado» si no se ha recibido 30 días después de la fecha de vencimiento. En la página «Inversiones» de tu cuenta, el préstamo pasará entonces de la pestaña «Inversiones activas» a la pestaña «Amortizadas».

Amortizaciones

Una vez que un pago atrasado se clasifica como «atrasado» tras 30 días, lendahand ajustará su valor a la baja. Los pagos futuros también se valorarán a la baja, basándose en la previsión de que solo se reembolsará una parte del préstamo.

El valor de tu inversión disminuye en consecuencia. Esto se refleja en tu panel de control, en la sección «Importe total a cobrar», y en tu resumen anual, lo que también reduce tus activos imponibles.

Cuanto más se retrase un pago, mayor será la amortización y menor el valor estimado de su inversión. Las amortizaciones siguen un calendario fijo:

• 30 días de retraso: amortización del 20 %
• 90 días de retraso: amortización del 50 %
• 180 días de retraso: amortización del 75 %
• 360 días de retraso: amortización del 100 %

Una amortización es diferente de una cancelación. Un préstamo solo se cancela si el prestatario ha sido declarado en quiebra y el proceso de quiebra ha concluido. Dado que este proceso puede llevar años, creemos que es importante amortizar gradualmente un préstamo moroso para ofrecerte una visión lo más realista posible del valor de tus inversiones.

Cómo aparece una amortización en tu panel de control

El nuevo valor de tu préstamo aparecerá en la página de inversiones, en tu panel de control financiero en el apartado «Importe total a cobrar» y en tu resumen anual. La inclusión del valor amortizado en el estado de cuenta anual garantiza que no pagues un impuesto sobre el patrimonio innecesario.

Es posible que un préstamo aparezca en la pestaña «Amortizados» incluso aunque los pagos de dicho préstamo se estén realizando a tiempo. Esto ocurre si se retrasa el pago de otro préstamo del mismo prestatario. En tales casos, todos los préstamos activos de ese prestatario se trasladarán a la pestaña «Amortizados».

Reestructuración

Si un prestatario no puede cumplir con sus obligaciones de pago, lendahand entabla conversaciones con él. Estas conversaciones complejas suelen llevar tiempo. Si parece probable que el prestatario aún pueda cumplir con sus obligaciones, acordamos una reestructuración del calendario de pagos. Este acuerdo incluye:

1. Nuevas fechas de pago.
2. El porcentaje de la deuda restante que debe reembolsarse.
3. Si se pagarán o no los intereses.

Es posible llegar a un acuerdo de reestructuración en el que el prestatario no devuelva el importe íntegro. En tales casos, se condona parte del préstamo. A veces, condonar una parte de los pagos puede aumentar las posibilidades de recuperar un reembolso parcial.

Quiebra

Si las negociaciones revelan que la empresa no puede cumplir con sus obligaciones de pago ni ahora ni en el futuro, se inicia el proceso de quiebra. Este proceso varía según el deudor y el país. Por lo general, implica los siguientes pasos:

1. Carta de impago: Los acreedores inician el proceso de quiebra mediante una carta de impago.
2. Nombramiento de un administrador concursal: Se nombra a un administrador concursal para facilitar el proceso de quiebra.
3. Venta: El administrador evalúa si es viable la venta o la reestructuración de la empresa. En caso de venta, el comprador suele llegar a un acuerdo con los acreedores, lo que a menudo da lugar a una reestructuración. Si la venta no es posible, el administrador pasa a los siguientes pasos.
4. Lista de acreedores: El administrador determina qué acreedores tienen derecho a qué parte de la deuda y establece el orden de prelación de los acreedores.
5. Liquidación y distribución: El administrador liquida tantos activos como sea posible, y el producto de la liquidación se distribuye entre los acreedores.
6. Pago a los inversores: A continuación, el administrador concursal ( lendahand ) determina qué inversores tienen derecho a qué parte de la deuda y transfiere los fondos a sus cuentas de liquidación ( wallets). Esto suele implicar importantes amortizaciones.

Cómo se muestra la quiebra en tu panel de control

Mientras el proceso de quiebra está en curso, cualquier deuda pendiente aparecerá en tu panel de control como una amortización en la pestaña «Amortizadas». Una vez finalizado el proceso, el préstamo pasará a la pestaña «Dadas de baja».

Comunicación sobre retrasos en los pagos

Esto es lo que puedes esperar de lendahand en cuanto a la comunicación sobre un retraso en el pago:

• Correo electrónico de la tercera semana: Si el pago sigue sin realizarse tres semanas después de la fecha de vencimiento, te enviaremos un correo electrónico con los detalles.
• Seguimiento mensual: Durante un máximo de seis meses, recibirás una actualización mensual por correo electrónico mientras el pago siga pendiente, incluso si el progreso es limitado. Todas las actualizaciones también están disponibles en tu cuenta, en la pestaña «Retrasos» de la página de inversiones.
• Pasados seis meses: Si un pago se retrasa más de seis meses, recibirás una actualización anual en tu panel de control, así como una notificación por correo electrónico cuando se produzca cualquiera de los siguientes acontecimientos:
  • Se alcance un acuerdo de reestructuración.
  • Recibes un reembolso (parcial).
  • Se produzca una cancelación formal de la deuda.
• Asistencia continua: Si tiene preguntas específicas sobre un retraso en el reembolso, siempre puede ponerse en contacto con nuestro equipo de asistencia en [email protected].