Ritardi nei pagamenti

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Un pagamento è in ritardo: cosa succede dopo?

Nel 97,4% dei casi i rimborsi vengono effettuati puntualmente. Grazie a un processo completo che precede la concessione di un prestito, lendahand fa tutto il possibile per limitare i ritardi ed evitare le cancellazioni dal bilancio. Tuttavia, può capitare che un pagamento non venga effettuato in tempo. In questa pagina spieghiamo cosa puoi aspettarti da lendahand in termini di approccio e comunicazione.

I primi 30 giorni

Se un rimborso viene effettuato in tempo, ve lo trasferiamo entro due settimane. Occasionalmente, un pagamento potrebbe subire un ritardo imprevisto. A volte possono verificarsi problemi con i pagamenti internazionali, ma li risolviamo rapidamente consultandoci con il mutuatario e la banca. La maggior parte dei pagamenti in ritardo viene comunque effettuata entro 30 giorni.

Se un pagamento è in ritardo di oltre due settimane, ti informeremo nella terza settimana. Ti invieremo un’e-mail in cui spiegheremo la situazione e se si tratta di un problema temporaneo o strutturale.

Come viene visualizzato un rimborso in ritardo nella tua dashboard finanziaria

Un rimborso è considerato ufficialmente “in ritardo” solo se non è stato ricevuto entro 30 giorni dalla data di scadenza. Nella pagina “Investimenti” del tuo account, il prestito passerà quindi dalla scheda “Investimenti attivi” alla scheda “Svalutati”.

Riduzioni di valore

Una volta che un pagamento mancato viene classificato come "in ritardo" dopo 30 giorni, lendahand ne ridurrà il valore. Anche i pagamenti futuri avranno un valore inferiore, in base all'aspettativa che verrà rimborsata solo una parte del prestito.

Il valore del tuo investimento diminuisce di conseguenza. Ciò si riflette nella tua dashboard alla voce “Importo totale esigibile” e nella tua panoramica annuale, il che riduce anche il tuo patrimonio imponibile.

Più a lungo viene ritardata una rata, maggiore sarà la svalutazione e minore il valore stimato del tuo investimento. Le svalutazioni seguono un calendario prestabilito:

Una svalutazione è diversa da una cancellazione. Un prestito viene cancellato solo se il mutuatario è stato dichiarato fallito e la procedura fallimentare è stata completata. Poiché tale procedura può richiedere anni, riteniamo importante svalutare gradualmente un prestito in ritardo per offrirvi una visione più realistica del valore dei vostri investimenti.

Come viene visualizzata una svalutazione nella vostra dashboard

Il nuovo valore del tuo prestito apparirà nella pagina degli investimenti, nella tua dashboard finanziaria alla voce “Importo totale esigibile” e nella tua panoramica annuale. L’inclusione del valore svalutato nel rendiconto annuale ti garantisce di non pagare imposte sul patrimonio non necessarie.

È possibile che un prestito compaia nella scheda “Svalutati” anche quando i rimborsi relativi a quel prestito sono puntuali. Ciò si verifica se il rimborso di un altro prestito dello stesso mutuatario è in ritardo. In tali casi, tutti i prestiti attivi di quel mutuatario verranno spostati nella scheda “Svalutati”.

Ristrutturazione

Se un mutuatario non è in grado di adempiere ai propri obblighi di pagamento, lendahand avvia un dialogo con il mutuatario. Queste discussioni complesse richiedono spesso tempo. Se sembra probabile che il mutuatario possa ancora adempiere ai propri obblighi, concordiamo una ristrutturazione del piano di rimborso. Tale accordo include:

  1. Nuove date di rimborso.
  2. La percentuale del debito residuo da rimborsare.
  3. L'eventuale pagamento degli interessi.

È possibile raggiungere un accordo di ristrutturazione in cui il mutuatario non rimborsi l’intero importo. In tali casi, una parte del prestito viene cancellata. Talvolta, la cancellazione di una parte dei rimborsi può aumentare le possibilità di recuperare un rimborso parziale.

Fallimento

Se dalle discussioni emerge che l’azienda non è in grado di adempiere ai propri obblighi di pagamento né ora né in futuro, ha inizio la procedura di fallimento. Tale procedura varia a seconda del debitore e del Paese. In generale, prevede le seguenti fasi:

  1. Lettera di inadempienza: i creditori avviano la procedura fallimentare con una lettera di inadempienza.
  2. Nomina di un curatore fallimentare: viene nominato un curatore fallimentare per facilitare la procedura fallimentare.
  3. Vendita: il curatore valuta se sia fattibile una vendita o il rilancio dell’attività. In caso di vendita, l’acquirente accetta in genere un accordo con i creditori, che spesso porta a una ristrutturazione. Se la vendita non è possibile, il curatore procede con le fasi successive.
  4. Elenco dei creditori: il curatore determina a quali creditori spettano quali quote del debito e stabilisce l’ordine di priorità dei creditori.
  5. Liquidazione e distribuzione: il curatore liquida il maggior numero possibile di beni e i proventi vengono distribuiti tra i creditori.
  6. Rimbolso agli investitori: l’ lendahand e stabilisce quindi a quali investitori spettano quali quote e trasferisce i fondi ai loro conti wallets. Ciò comporta spesso significative svalutazioni.

Come viene visualizzato il fallimento nella tua dashboard

Mentre il procedimento fallimentare è in corso, qualsiasi debito in sospeso apparirà nella tua dashboard come svalutazione nella scheda “Svalutato”. Una volta completato il procedimento, il prestito verrà spostato nella scheda “Cancellato”.

Comunicazioni relative ai ritardi di pagamento

Ecco cosa puoi aspettarti da lendahand in merito alle comunicazioni relative a un ritardo nel pagamento: