Renditen, Zinsen und Risiken verstehen bei Lendahand
Ihre Investition trägt dazu bei, hart arbeitende Unternehmer in Schwellenländern zu unterstützen. Aber wie hoch ist die erwartete Rendite Ihrer Investition? Und wie sieht es mit den Risiken aus? Das erklären wir Ihnen auf dieser Seite.
Rendite
Bei Lendahand investieren Sie in Kredite für Unternehmer in Schwellenländern. Dies geschieht fast immer über einen Vermittler: ein lokales Finanzinstitut mit sozialer Ausrichtung und guten Kenntnissen der Region. Das lokale Institut zahlt Ihre Investition während der Kreditlaufzeit zurück. Mit jeder Rückzahlung erhalten Sie auch eine Zinszahlung. Die finanzielle Rendite Ihrer Investitionen ist also eine einfache Rechnung: Rückzahlungen plus Zinsen minus eventuelle Abschreibungen.
Der durchschnittliche jährliche Zinssatz im Jahr 2024 beträgt 6,71 %. Der durchschnittliche Abschreibungsprozentsatz für Projekte mit einer Kreditwürdigkeit von A oder B liegt bei 0,37 %. Damit liegt die erwartete Nettorendite derzeit bei 6,34 %. Dazu kommt noch die soziale Rendite.
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Zinsen
Die meisten Darlehen, die Sie mit Ihren Investitionen gewähren, haben eine Laufzeit von 24 Monaten. In der Regel erhalten Sie alle 6 Monate eine Rückzahlung eines Teils des Darlehens. Zusammen mit dieser Rückzahlung wird auch eine Zinszahlung geleistet.
Die Zinssätze variieren je nach Projekt und liegen derzeit zwischen 5 und 8 % pro Jahr. Die Zinsunterschiede ergeben sich aus mehreren Variablen. Die wichtigsten Variablen sind: internationale und regionale Zinssätze, Risiko, Laufzeit des Darlehens, Wechselkursschwankungen, Beliebtheit des Darlehensnehmers (Wettbewerb mit anderen Geldgebern) und Verhandlungen mit dem Darlehensnehmer.
Siehe hier die Zinsunterschiede zwischen verschiedenen Projekten.
Der Zinssatz, den der Darlehensnehmer für das Darlehen zahlt, ist höher als die Zinsen, die Sie als Investor erhalten. Im Durchschnitt beträgt diese Gebühr 3 % pro Jahr. Diese Gebühr deckt die Betriebskosten von Lendahand. Zur Klarstellung: Diese Gebühr wird nicht von Ihren Zinsen abgezogen.
Wie viel Zinsen zahlt ein Endkreditnehmer? Der Endkreditnehmer ist die Person oder der Unternehmer, die/der einen Kredit beim örtlichen Finanzinstitut aufnimmt. Die Zinsen, die der Endkreditnehmer zahlt, entsprechen den Zinsen, die Sie erhalten, zuzüglich der Lendahand Gebühr und der vom Finanzinstitut erhobenen Marge. Das Finanzinstitut erhebt eine Marge, um Kosten (wie Währungsumrechnungen und Betriebskosten) zu decken, Abschreibungen in ihrem Portfolio zu verwalten und eine angemessene Gewinnspanne zu erzielen. Lendahand arbeitet nur mit Finanzinstituten zusammen, die eine positive soziale Wirkung erzielen und vertretbare Kosten und bescheidene Gewinnspannen berechnen. Wir halten es für wichtig, mit rentablen Finanzinstituten zusammenzuarbeiten, da dies die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Ihr Kredit zurückgezahlt wird.
Risiken
Investitionen sind mit Risiken verbunden, das gilt auch für Investitionen mit Lendahand. Es ist möglich, dass ein Kreditnehmer das Darlehen nicht, nicht vollständig oder nicht rechtzeitig zurückzahlen kann. In solchen Fällen können Sie den Kredit später zurückerhalten oder Ihre Investition teilweise oder ganz verlieren.
Das Risiko einer Investition auf Lendahand lässt sich am besten anhand von Zahlen aus der Vergangenheit (von 2013 bis heute) erklären. Hinweis: Die Zahlen der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Diese Zahlen berücksichtigen nur Investitionen mit einer Kreditwürdigkeit von A oder B, die einzigen Investitionen, die Lendahand seit 2023 anbietet.
- 97,4 % der Anlagen werden pünktlich zurückgezahlt. Eine Zahlung gilt als "pünktlich", wenn sie innerhalb von 30 Tagen nach dem Fälligkeitsdatum eingeht.
- 0,37 % der Anlagen wurden abgeschrieben. Das bedeutet, dass das Darlehen nicht mehr zurückgezahlt wird.
Bei den Projekten auf unserer Website streben wir ein gesundes Gleichgewicht zwischen sozialen und finanziellen Erträgen an. Wir möchten, dass Ihre Investition eine Wirkung zeigt und ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Deshalb haben alle Projekte, in die Sie investieren, mindestens eine Bonitätsnote von A oder B.
- Die Institute geben versäumte Rückzahlungen eines Endkreditnehmers nicht an Lendahand Investoren weiter.
- Die Institute werden von den örtlichen Finanzbehörden beaufsichtigt. Das bedeutet, dass sie verpflichtet sind, finanzielle Rücklagen zu bilden, die ebenfalls überwacht werden.
- Die Institute und Lendahand einigen sich auf Schwellenwerte für die Finanzkennzahlen des Instituts. Wir überprüfen diese Kennziffern alle drei Monate. Wenn ein Institut einen solchen Schwellenwert nicht mehr erreicht, vergibt Lendahand keine neuen Kredite mehr an dieses Institut. In einigen Fällen verlangen wir sogar eine beschleunigte Rückzahlung ausstehender Darlehen.
- Die Einrichtungen sind erfahren in der Zusammenarbeit mit internationalen Geldgebern. Dies macht den Prozess der Zusammenarbeit relativ reibungslos und sicher.