Die Bonitätsbewertung
Eine Bonitätsbewertung gibt die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens oder eines Finanzinstituts auf einer Skala von A+ bis E an. Die Bewertung dient als Indikator dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlt. Sie hilft Ihnen als Investor, das Kreditprofil des Kreditnehmers vor einer Investition besser einzuschätzen.
Ein Rating von „A+“ oder „A“ weist auf ein stärkeres Bonitätsprofil hin, während ein Rating von „E“ ein schwächeres Bonitätsprofil anzeigt. lendahand bietet derzeit nur Kredite mit einem Rating von A+, A, B+ oder B an.
Die Bewertung wird auf der Grundlage der Bonitätshistorie, finanzieller Kennzahlen und der Unternehmensleistung berechnet. Die Bewertung ist Teil eines umfassenden Due-Diligence- und Genehmigungsprozesses für einen (potenziellen) Kreditnehmer.
Bonitätsbewertungsmodell
Bei der Bonitätsprüfung verwenden wir ein teilweise automatisiertes Kreditbewertungsmodell, das aus fünf Kategorien besteht:
- Management
- Merkmale des Kreditnehmers
- Finanzielle Leistung
- Finanzielle Leistungsfähigkeit und Leistungshistorie
- Makroökonomische Faktoren
Im Kreditbewertungsmodell wird jede Kategorie anhand einer Reihe von Fragen bewertet, die jeweils mit einer Punktzahl von 1 bis 5 bewertet werden. Die einzelnen Punktzahlen werden gewichtet und addiert, um eine Gesamtpunktzahl zu ermitteln. Diese Gesamtpunktzahl bestimmt das Risikoniveau des Projekts, das als Kreditrating (A+ bis E) dargestellt wird und auch den angebotenen Zinssatz beeinflusst. Die Bonität wird jährlich neu bewertet und kann bei wesentlichen Änderungen oder Entwicklungen angepasst werden.
Nachfolgend finden Sie einige Beispielfragen aus dem Bonitätsbewertungsmodell:
- Das Umsatzmodell des Kreditnehmers;
- Die Branche, in der der Kreditnehmer tätig ist, und wie wettbewerbsfähig der Kreditnehmer in dieser Branche ist;
- Das makroökonomische Umfeld, in dem der Kreditnehmer tätig ist;
- Das Währungsrisiko;
- Die Fachkompetenz des Managementteams;
- die Organisationsstruktur des Unternehmens des Kreditnehmers (Corporate Governance);
- Der Stand der internen und externen Kontrollen innerhalb des Unternehmens;
- Ob es sich um ein reguliertes Unternehmen handelt oder nicht;
- Solvenz, Liquidität und Rentabilität, sowohl historisch als auch in den Prognosen;
- Inwieweit der Kreditnehmer in der Vergangenheit in der Lage war, zusätzliches Kapital zu beschaffen;
- Die Rangfolge des Kredits im Vergleich zu anderen Kreditgebern und ob Sicherheiten gestellt werden.
- Alle vorgenannten Punkte werden im Rahmen des Einführungsprozesses ermittelt und sind Teil der Kreditrichtlinie v Lendahand getrennt. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung wird umfassend dokumentiert.
Alle oben genannten Aspekte werden im Rahmen des Einführungsprozesses ermittelt und sind Teil der Kreditrichtlinie von Lendahand getrennt. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung wird sorgfältig dokumentiert.