Comprendre les rendements, les intérêts et les risques Lendahand
Votre investissement contribue à soutenir les entrepreneurs qui travaillent dur dans les pays émergents. Mais quel est le rendement attendu de votre investissement ? Et quels sont les risques ? C'est ce que nous expliquons sur cette page.
Retour sur investissement
Sur Lendahand, vous investissez dans des prêts aux entrepreneurs des pays émergents. Cela se fait presque toujours par le biais d'un intermédiaire : une institution financière locale à vocation sociale et connaissant bien la région. L'institution locale rembourse votre investissement pendant la durée du prêt. À chaque remboursement, vous recevez également un paiement d'intérêts. Le rendement financier de vos investissements est donc un calcul simple : remboursements plus intérêts moins amortissements éventuels.
Le taux d'intérêt annuel moyen en 2024 est de 6,71 %. Le pourcentage moyen historique d'abandon de créances pour les projets ayant un score de crédit A ou B est de 0,37 %. Le rendement net escompté actuel est donc de 6,34 %. À cela s'ajoute le rendement social.
Curieux de connaître les taux d'intérêt disponibles aujourd'hui ?Consultez nos projets ici
Intérêt
La plupart des prêts que vous accordez avec vos investissements ont une durée de 24 mois ( Maturité ). En règle générale, vous recevez un remboursement d'une partie du prêt tous les 6 mois. Ce remboursement s'accompagne d'un paiement d'intérêts.
Les taux d'intérêt varient selon les projets et se situent actuellement entre 5 et 8 % par an. Les différences d'intérêts sont le résultat de plusieurs variables. Les plus importantes sont : les taux d'intérêt internationaux et régionaux, le risque, la durée du prêt, les fluctuations des taux de change, la popularité de l'emprunteur (concurrence avec d'autres financiers) et les négociations avec l'emprunteur.
Voir ici la variation des intérêts entre les différents projets.
Le taux d'intérêt que l'emprunteur paie pour le prêt est plus élevé que l'intérêt que vous recevez en tant qu'investisseur. En moyenne, ces frais s'élèvent à 3 % par an. Cette commission couvre les frais de fonctionnement de Lendahand. Pour plus de clarté, cette commission n'est pas déduite de vos intérêts.
Quel est le montant des intérêts payés par l'emprunteur final ? L'emprunteur final est la personne ou l'entrepreneur qui contracte un prêt auprès de l'institution financière locale. L'intérêt que paie l'emprunteur final est égal à l'intérêt que vous recevez plus la commission Lendahand plus la marge facturée par l'institution financière. L'institution financière applique une marge pour couvrir les coûts (tels que les conversions de devises et les frais d'exploitation), gérer les amortissements dans leur portefeuille et une marge bénéficiaire raisonnable. Lendahand ne travaille qu'avec des institutions financières qui ont un impact social positif, qui appliquent des coûts justifiables et des marges bénéficiaires modestes. Nous estimons qu'il est important de travailler avec des institutions financières rentables, car cela augmente la probabilité que votre prêt soit remboursé.
Les risques
Investir comporte des risques, et c'est également le cas pour les investissements sur Lendahand. Il est possible qu'un emprunteur ne puisse pas rembourser le prêt, le rembourser en totalité ou dans les délais impartis. Dans ce cas, il se peut que vous receviez le prêt plus tard ou que vous perdiez votre investissement en partie ou en totalité.
Le risque d'investir sur Lendahand est mieux expliqué par les chiffres du passé (de 2013 à aujourd'hui). Remarque : les chiffres passés ne garantissent pas les résultats futurs. Ces chiffres ne tiennent compte que des investissements avec un score de crédit de A ou B, les seuls investissements proposés par Lendahand jusqu'en 2023.
- 97,4 % des investissements sont remboursés à temps. Un paiement est considéré comme "à temps" s'il est reçu dans les 30 jours suivant la date d'échéance.
- 0,37 % des investissements ont été annulés. Cela signifie que le prêt ne sera plus remboursé.
Avec les projets présentés sur notre site web, nous visons un équilibre sain entre le rendement social et le rendement financier. Nous voulons que votre investissement ait un impact et soit remboursé correctement. C'est pourquoi tous les projets dans lesquels vous investissez ont au moins une note de crédit de A ou B.
- Ces institutions ne répercutent pas sur les investisseurs Lendahand les remboursements non effectués par l'emprunteur final.
- Les institutions sont supervisées par les autorités financières locales. Cela signifie qu'elles sont tenues de maintenir des réserves financières, qui sont également contrôlées.
- Les institutions et Lendahand conviennent de seuils pour les indicateurs financiers de l'institution. Nous révisons ces paramètres tous les trois mois. Si une institution n'atteint plus un tel seuil, Lendahand ne lui accordera plus de nouveaux prêts. Dans certains cas, nous demandons même un remboursement accéléré des prêts en cours.
- Les institutions ont l'habitude de travailler avec des financiers internationaux. Cela rend le processus de collaboration relativement fluide et sûr.