Toezicht en AFM-vergunning

ECSP-vergunning

In augustus 2022 heeft Lendahand als eerste Nederlandse crowdfunding platform de nieuwe Europese Crowdfunding Service Provider Licentie van de AFM verkregen. De Europese Crowdfunding Verordening is sinds 10 november 2021 van toepassing. Deze verordening biedt een Europees kader voor het uitoefenen van (bepaalde vormen van) crowdfunding diensten. Na een intensief aanvraagproces heeft Lendahand de licentie verkregen om haar diensten in Europa uit te kunnen oefenen. Voorafgaand aan de vergunning zijn alle bestuursleden van Lendahand door de AFM getoetst op geschiktheid en betrouwbaarheid. Zij zijn beoordeeld op basis van cv's, ervaring, opleiding, bekwaamheid en referenties. Daarnaast worden de activiteiten van Lendahandgescreend op integriteit en controle van de bedrijfsvoering. Ook administratieve maatregelen zoals toezicht en organisatorisch overzicht zijn als positief beoordeeld.

Scheiding van gelden

In augustus 2022 kreeg Lendahand als eerste crowdfundingplatform in Nederland de nieuwe Europese Crowdfunding Service Provider-vergunning van de AFM. Sinds 10 november 2021 is de Europese Crowdfunding Verordening van toepassing. Deze verordening geeft een Europees kader voor het uitoefenen van (bepaalde vormen van) crowdfundingdiensten. Na een intensieve aanvraagprocedure verkreeg Lendahand de vergunning waarmee ze haar diensten in Europa mag uitoefenen.

Onze betaaldienstverlener Intersolve staat daarom onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en heeft een vergunning om op te treden als Elektronisch Geldinstelling (en dus ook een vergunning als Betaalinstelling). Het geld dat investeerders beschikbaar stellen voor een project wordt op een beschermde en beveiligde bankrekening gestort totdat het project volledig is gefinancierd. Intersolve heeft op geen enkele manier toegang tot deze fondsen. Zodra het project volledig is gefinancierd, wordt het geld overgemaakt aan de lener.

Juridische structuur

Investeerders kunnen via het crowdfundingplatform Lendahand investeren in de aangeboden projecten. De investeringen komen bij de leningnemers terecht in de vorm van een lening of worden als schuldinstrumenten zoals obligaties (notes) uitgegeven door de leningnemers aan investeerders. De leningnemers waarmee wordt samengewerkt zijn in veel gevallen lokale financiële instellingen, die met het opgehaalde kapitaal het midden- en kleinbedrijf (MKB) financieren in opkomende landen. In sommige gevallen halen bedrijven zélf direct kapitaal op. Dit zijn veelal bedrijven die actief zijn in de duurzame energiesector. Lees op deze pagina hoe Lendahand leningnemers selecteert voor op het platform.

De crowd investeerders kan één of meer projecten selecteren die hij wil financieren. Zodra de betaling van de investering door de belegger is voltooid en op voorwaarde dat het project voldoende aanmeldingen heeft ontvangen, wordt de koopovereenkomst gesloten. In deze structuur worden de obligaties van de emittenten in het betreffende depot ondergebracht en bewaard. Deze obligaties kwalificeren als SFA-conforme financiële instrumenten die zijn gescheiden van de activa van lendahand en daardoor als zodanig worden beschermd. De door de crowd uitgegeven obligaties zijn permanent gevrijwaard van een mogelijk faillissement van Hands-on BV (dat de merknaam lendahand voert). Bij de financiering van een project via een „gewone“ lening houdt lendahand bij wie er heeft geïnvesteerd en voor welk bedrag, zodat te allen tijde duidelijk is hoe en door wie het project is gefinancierd. De aanbiedingen van de emittenten zelf staan niet onder toezicht van de AFM. Een van de vereisten van de Europese verordening inzake de openbaarmaking van essentiële beleggingsinformatie ( Crowdfunding ) is echter dat bij elk project een Key Investment Information Sheet wordt gepubliceerd, samen met een kredietscore. Ook moet duidelijk zijn hoe de rentevoet tot stand is gekomen.

MiFID-vergunning

Van 2016 tot mei 2024 beschikte Lendahand over een vergunning als beleggingsonderneming (MiFID). Per mei 2024 is Lendahand alleen verder gegaan onder het Europese beleid voor crowdfunding service providers (ECSP). Investeren in crowdfundingprojecten via het Lendahand-platform is daarmee een door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) gereguleerde activiteit. Daarnaast Lendahand voldoet aan de prudentiële eisen zoals vastgelegd in de Europese Crowdfunding Verordening EU/2020/1503.