Impact voorbij de labels

Het is tijd om het te durven toegeven: wij mensen houden van labels. Ze geven structuur, zorgen voor herkenbaarheid en geven ons misschien ook een gevoel van controle. Denk maar aan labels op voedingsverpakkingen of energieklassen van apparaten. Maar ook in hoe we naar elkaar kijken, plakken we al snel eens een label. 

Bij Lendahand gingen we uiteindelijk ook labelen: met onze impactlabels geven we kleur aan je investeringen en maken we zichtbaar hoe jouw geld aan het werk wordt gezet. 

Positieve impact ontstaat niet vanzelf of vanuit een label. Achter elk project zit een mechanisme waardoor kapitaal kan worden omgezet tot het creëren van kansen. Dat mechanisme verschilt per ondernemer, sector en regio. 

Dus wat betekenen die labels dan in de praktijk? En waarom kiezen we voor deze vormen van financiering om meer gelijke kansen te creëren in opkomende en ontwikkelingslanden wereldwijd?

 

Waarom onze impactlabels bestaan

Impact maken via investeringen vraagt om maatwerk. Een kleinschalige ondernemer die zijn brood verdient in de informele economie heeft andere financieringsbehoeften dan een groeiend bedrijf dat wil investeren in machines of personeel. Toch maken ze allebei een belangrijke positieve impact: ze zorgen voor een inkomen, banen en economische stabiliteit.

Via Lendahand investeer je daarom in verschillende vormen van financiering. Vaak gebeurt dat via financiële instellingen die lokale ondernemers toegang geven tot leningen die zij bij lokale banken niet zouden krijgen. De redenen hiervoor zijn uiteenlopend: gebrek aan onderpand, het niet kunnen voorleggen van kredietgeschiedenis of een boekhouding, of het rekenen van te hoge rentes.

 

Microfinanciering

Het principe van microfinanciering biedt mensen zonder toegang tot traditionele bankdiensten de kans om te investeren in hun toekomst. Het gaat vaak om ondernemers in de informele sector voor wie een relatief klein bedrag al een groot verschil maakt. 

Bij Lendahand spreken we van een project voor microfinanciering wanneer de gemiddelde lening lager is dan €5.000.

Wat ondernemers met hun lening kunnen doen? Ze kopen bijvoorbeeld voorraad in voor hun winkel of investeren in een machine of vervoermiddel dat ze nodig hebben voor hun bedrijfje. Een microlening is vaak de eerste stap richting financiële zelfstandigheid.

Benieuwd hoe zo’n microfinancieringsinstelling te werk gaat in ontwikkelingslanden en hoe de ondernemers met hun lening aan de slag gaan? Een bezoek aan Kaebauk in Oost-Timor illustreert het volledige plaatje, lees hier verder.

 

 

Groeifinanciering

MKB-ondernemers mikken vaak op een hogere lening. Door middel van groeifinanciering bereiken we middelgrote bedrijven die klaar zijn voor de volgende stap in het ondernemen. Zij ontvangen een lening die gemiddeld hoger is dan €5.000. Hiermee breiden zij hun bedrijf uit, nemen ze personeel aan of betreden ze nieuwe markten.

Waar microfinanciering vaak nog draait om het opbouwen van bestaanszekerheid, zorgt groeifinanciering voor bredere economische impact. Bedrijven creëren banen en versterken de lokale economie. Kijken we verder dan dat, dan zien we dat investeringen via groeifinanciering innovatie mogelijk maken. Innovatie opent op zijn beurt deuren naar duurzamer ondernemen.

Een mooi voorbeeld hiervan is Funding Societies, een digitaal leenplatform in Indonesië dat ondernemers ondersteunt met kapitaal om hun bedrijf structureel te laten groeien. We spraken een van hun klanten over wat de financiering precies heeft mogelijk gemaakt voor hen. Lees of bekijk het inspirerende interview met CEO Amrit Lakhiane van Beleaf Farms hier terug!

 

 

Interessant voor jou als investeerder: investeren in financiële instellingen heeft historisch gezien ook stabiele resultaten opgeleverd wat financieel rendement betreft! Onze CFO Daniel legt je hier meer over uit in dit artikel. 

Let wel: in het verleden behaalde resultaten zijn geen garantie voor de toekomst

 

Klimaat

Met klimaatfinanciering doelen we niet meteen op het bedenken van nieuwe, innovatieve oplossingen maar op de toegang tot deze oplossingen. Want hoe zorg je voor bredere toegang tot technologie die landbouw, woningen en ondernemer verduurzaamt? Zeker in afgelegen regio’s in opkomende en ontwikkelingslanden?

Met dit label richten we ons op leningen die een aantoonbaar positief effect hebben op het klimaat. Neem bijvoorbeeld financiële instelling Oxus in Tadzjikistan: 80% van hun klanten zijn boeren in landelijke gebieden waar toegang tot kapitaal beperkt is. Met voornamelijk microleningen kunnen hun klanten investeren in de aankoop van betere zaden, mest of efficiëntere machines. 

We spraken af met Oxus dat de financiering die zij ontvangen via hun projecten op Lendahand specifiek wordt ingezet voor hun duurzame leenprogramma’s aan boeren en landbouwers. 

Boer Abdurahmonov investeert dankzij zo’n duurzame lening in zijn boerderij. Hij gebruikte zijn eerste lening van ongeveer 3.000 dollar om betere zaden en mest aan te kopen waarmee hij zijn opbrengst kon verhogen. Later, bij het verkrijgen van een tweede lening, investeerde hij het bedrag in de aankoop van moderne landbouwmachines. Het resultaat? Een stabieler inkomen voor hem dankzij een hogere productie en een duurzamer bedrijf rijker op het Tadzjiekse platteland.

Het label Klimaat benadrukt dus geen abstract ideaal, maar toont concrete verbeteringen aan op kleine en grote schaal.

 

Landbouwverbetering

Als een bedrijf actief is in de agriculturele sector of als van een financiële instelling minimaal 60% van hun leningnemers boer zijn, dan herken je dit aan het label Landbouwverbetering. De NGO FACES in Ecuador voldoet aan dit criterium en zet zich dus extra in voor het ondersteunen van lokale boeren. 

 

Vrouwelijke ondernemers

Wereldwijd zijn vrouwen een drijvende kracht achter economische groei. Tegelijkertijd vinden zij minder makkelijk toegang tot financiering. Met dit label tonen we aan welke financiële instellingen actief beleid voeren om de financieringskloof te verkleinen. Een project krijgt dit label wanneer meer dan 60% van haar leningen naar vrouwen gaat. 

MiCrédito in Nicaragua is daar een goed voorbeeld van. Via hun speciaal ontwikkelde leenprogramma voor vrouwen Mujer Emprende stimuleren ze vrouwen om een economische activiteit op te starten.

Ook Mery begon dankzij het programma van MiCrédito haar inkomen op te bouwen. Met een eerste lening startte ze de verkoop van parfums en schoonheidsproducten op. Haar omzet maakte de uitbreiding naar kledij mogelijk. Samen met haar man kocht ze een paard en kar, een mobiele winkel waarmee ze rondtrekken. 

“Ik ben economisch zelfstandiger geworden, en ja, dat herstelde mijn zelfvertrouwen enorm. Maar dit is nog maar het begin! Ik droom van een winkelpand, zodat er nog meer zekerheid en stabiliteit kan komen voor mijn gezin,” vertelt Mery.

 

 

Investeren in projecten die specifiek op vrouwelijke ondernemers gericht zijn, openen deuren en doorbreken barrières. Ze maken niet alleen economische impact, maar ook sociale. Tegelijk is het belangrijk te benadrukken dat de impact niet alleen ontstaat omdat een lening naar een vrouw gaat, maar mede dankzij de omkadering en ondersteuning eromheen.

 

Groepsleningen

Groepsleningen steunen op het idee dat je samen sterker staat. Op die manier speelt dit model in op wederzijds vertrouwen, motivatie en samenwerking.

Wist je dat groepsleningen binnen microfinanciering enkel bedoeld zijn voor vrouwen? Daarom zie je vaak het label voor Groepsleningen en Vrouwelijke ondernemers bij hetzelfde project vermeld staan. Een project krijgt dit label wanneer meer dan 60% van de leningen via groepsverband wordt verstrekt.

Een groepslening is een gezamenlijke lening waarbij de leden van de groep voor elkaar garant staan. De kracht zit niet alleen in toegang tot financiering, maar ook in gemeenschap. De onderneemsters delen kennis en ze motiveren elkaar om te sparen en te werken aan een stabiel inkomen. 

Benieuwd hoe dit model in de praktijk werkt? Deze 3 Mexicaanse vrouwen vertellen over hun groepslening van Sofipa. 

Ook in Peru ondersteunen Lendahand-investeringen vrouwelijke groepen via microfinancieringsinstelling Santa Isabel.

Of groepsleningen voor vrouwelijke ondernemers iets typisch is voor Zuid-Amerika? Nee hoor, ook financiële instellingen zoals U&I in Kenia en SPBD in Tonga en Samoa zorgen op deze manier voor meer kansen tot economische stabiliteit bij vrouwen.

 

 

Rechtstreeks naar bedrijf

Soms gaat een lening niet via een financiële instelling naar ondernemers, maar investeer je direct in een bedrijf. De rente voor dit type investering is voor de investeerder vaak hoger, maar dat geldt ook voor het risico. Daarom bieden we dit soort projecten enkel aan met een aanvullende risicomaatregel, zoals een garantie via een externe partner.

In 2025 slaagden we erin om via een investering met garantie solar home starterspakketten van het Nederlandse bedrijf Spark in Zimbabwe te krijgen, zodat gezinnen nu toegang hebben tot betrouwbare, duurzame energie. Ook voor de koffiecoöperaties JSA en M&V Rivas in Peru zijn directe investeringen mogelijk gemaakt dankzij garanties door Fair Capital.

 

Van label naar werkelijkheid

Zoals je leest zit de impact die je investering maakt niet in het label zelf, maar in hoe kapitaal aansluit bij de realiteit van een ondernemer. Voor de een is dat een kleine lening om te starten of een moeilijke periode te overbruggen, voor de ander is groeifinanciering nodig om op te schalen, en in nog andere gevallen spelen gender of sector een rol om te benadrukken welk verschil je geld maakt. 

Uiteindelijk draaien alle labels om hetzelfde doel: het creëren van gelijke kansen door toegang tot financiering. Ze helpen je begrijpen waar je investering naartoe gaat, maar jij maakt de keuze. Neem een kijkje bij de openstaande projecten en ontdek welk verschil jij vandaag nog kunt maken!

 

Hoe kijk jij naar de projecten op Lendahand?

Kies je bewust voor bepaalde labels, laat je je leiden door het verhaal achter de ondernemer of beoordeel je steeds de balans tussen financieel en sociaal rendement?

Quiz erop los en ontdek welk type investeerder jij bent!