Impacto más allá de las etiquetas

Es hora de admitirlo: a los humanos nos encantan las etiquetas. Proporcionan estructura, crean reconocimiento y quizás nos dan una sensación de control. Piensa en las etiquetas de los envases de los alimentos o en las clasificaciones energéticas de los electrodomésticos, pero también en las etiquetas que tendemos a darnos unos a otros con bastante facilidad.

En lendahand, al final también hemos adoptado las etiquetas: con nuestras etiquetas de impacto, damos color a tus inversiones y hacemos visible cómo se pone a trabajar tu dinero.

El impacto positivo no surge automáticamente ni de una etiqueta por sí sola. Detrás de cada proyecto hay un mecanismo mediante el cual el capital se transforma en oportunidades. Ese mecanismo varía según el empresario, el sector y la región.

¿Qué significan estas etiquetas en la práctica? ¿Y por qué elegimos estas formas de financiación para crear más igualdad de oportunidades en los países emergentes y en desarrollo de todo el mundo?

Por qué existen nuestras etiquetas de impacto

Creación de impacto a través de inversiones requiere un enfoque a medida. Un pequeño empresario que se gana la vida en la economía informal tiene necesidades de financiación muy diferentes a las de una empresa en expansión que busca invertir en maquinaria o personal. Sin embargo, ambos crean un impacto positivo significativo: generan ingresos, puestos de trabajo y estabilidad económica.

A través de lendahand, se invierte, por tanto, en diferentes tipos de financiación. Esto suele ocurrir a través de instituciones financieras que facilitan a los empresarios locales el acceso a préstamos que no recibirían de los bancos tradicionales. Las razones varían: falta de garantías, incapacidad de presentar un historial crediticio o una contabilidad formal, o no poder pagar tipos de interés elevados.

Microfinanciación

El principio de la microfinanciación ofrece a las personas sin acceso a los servicios bancarios tradicionales la oportunidad de invertir en su futuro. A menudo se trata de empresarios del sector informal, para quienes incluso un importe de préstamo relativamente pequeño puede suponer una gran diferencia.

En lendahand, definimos un proyecto de microfinanciación como aquel en el que el préstamo medio a los prestatarios es inferior a 5.000 euros.

¿Para qué utilizan los empresarios estos préstamos? Lo utilizan, por ejemplo, para comprar existencias para su tienda o invertir en equipos o transportes necesarios para su negocio. Un microcrédito es a menudo el primer paso hacia la independencia financiera.

¿Tienes curiosidad por saber cómo funciona una institución de microfinanciación en los países en desarrollo y cómo utilizan los empresarios sus préstamos? Una visita a Kaebauk en Timor Oriental ilustra el panorama completo. Puede leer más aquí.

Financiación del crecimiento

Los empresarios de PYME suelen aspirar a préstamos de mayor cuantía. A través de la financiación del crecimiento, llegamos a las medianas empresas que están preparadas para dar el siguiente paso. Reciben préstamos que superan los 5.000 euros de media, lo que les permite ampliar sus operaciones, contratar personal o entrar en nuevos mercados.

Mientras que la microfinanciación suele centrarse en crear una seguridad financiera básica, la financiación del crecimiento genera un impacto económico más amplio. Las empresas generan empleo y refuerzan las economías locales. Yendo más allá, estas inversiones también permiten la innovación. Y a su vez, la innovación abre la puerta a prácticas empresariales más sostenibles.

Un gran ejemplo es Funding Societies, una plataforma digital de préstamos en Indonesia que apoya a los emprendedores con capital para crecer estructuralmente. Hablamos con uno de sus clientes sobre lo que esta financiación ha hecho posible. Lea o vea aquí la inspiradora entrevista con Amrit Lakhiani, CEO de Beleaf Farms.

Para usted, como inversor, también merece la pena destacar que la inversión en instituciones financieras ha proporcionado históricamente rendimientos financieros relativamente estables. Nuestro Director Financiero Daniel explica más en este artículo.

Tenga en cuenta que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

Clima

Con la financiación para el clima, no nos centramos necesariamente en desarrollar nuevas innovaciones, sino en ampliar el acceso a las soluciones existentes. ¿Cómo garantizar un acceso más amplio a tecnologías que hagan más sostenibles la agricultura, la vivienda y las empresas? ¿Especialmente en zonas remotas de mercados emergentes y países en desarrollo?

Esta etiqueta destaca los préstamos que tienen un impacto positivo en el clima. Tomemos, por ejemplo, la institución financiera Oxus en Tayikistán: el 80% de sus clientes son agricultores de zonas rurales con acceso limitado al capital. Gracias sobre todo a los microcréditos, estos clientes invierten en mejores semillas, fertilizantes o maquinaria más eficiente.

Coincidimos con Oxus en que la financiación obtenida a través de los proyectos de lendahand se destina específicamente a sus programas de préstamos sostenibles para agricultores.

El agricultor Abdurahmonov, por ejemplo, invirtió en su granja gracias a un préstamo de este tipo. Su primer préstamo, de unos 3.000 dólares, le permitió comprar mejores semillas y fertilizantes, con lo que aumentó su rendimiento. Con un segundo préstamo, invirtió en maquinaria agrícola moderna. El resultado: unos ingresos más estables y un negocio agrícola más sostenible.

La etiqueta Clima no representa un ideal abstracto, sino que pone de relieve mejoras tangibles a pequeña y gran escala.

Apoyo a la agricultura

Si una empresa opera en el sector agrícola, o si al menos el 60% de los prestatarios de una institución financiera son agricultores, recibe la etiqueta Agri-support. La ONG FACES de Ecuador cumple este criterio y está firmemente comprometida con el apoyo a los agricultores locales.

Préstamos a mujeres

En todo el mundo, las mujeres son una fuerza motriz del crecimiento económico. Sin embargo, a menudo se enfrentan a mayores barreras para acceder a la financiación. Este sello identifica a las instituciones financieras que trabajan activamente para cerrar esa brecha de financiación. Un proyecto recibe esta etiqueta cuando más del 60% de sus préstamos se destinan a mujeres.

MiCrédito, en Nicaragua, es un buen ejemplo. A través de su programa especialmente diseñado "Mujer Emprende", animan a las mujeres a iniciar sus propias actividades económicas.

Mery, por ejemplo, empezó a aumentar sus ingresos gracias a este programa. Con su primer préstamo, empezó a vender perfumes y productos de belleza. A medida que aumentaban sus ingresos, amplió su negocio a la ropa. Junto con su marido, compró un coche de caballos que ahora le sirve de tienda ambulante.

"Me he vuelto más independiente económicamente, y sí, me ha devuelto la confianza en mí misma. Pero esto es sólo el principio. Sueño con tener una tienda física, para que mi familia pueda tener aún más estabilidad y seguridad", dice Mery.

Invertir en proyectos centrados en mujeres empresarias abre puertas y rompe barreras. No sólo genera impacto económico, sino también social. Al mismo tiempo, es importante subrayar que el impacto no se produce únicamente porque un préstamo vaya a una mujer, sino también por el apoyo y la estructura que lo rodean.

Préstamos colectivos

Los préstamos colectivos se basan en la idea de que las personas son más fuertes juntas. Este modelo se basa en la confianza mutua, la motivación y la colaboración.

¿Sabía que los préstamos grupales dentro de la microfinanciación están destinados exclusivamente a las mujeres? Por eso es frecuente ver juntas las etiquetas Préstamos colectivos y Préstamos para mujeres. Un proyecto recibe esta etiqueta cuando más del 60% de los préstamos se conceden a través de estructuras de grupo.

Un préstamo colectivo es un préstamo compartido en el que los miembros se avalan mutuamente. Su fuerza reside no sólo en el acceso a la financiación, sino también en la comunidad. Los empresarios comparten conocimientos y se motivan mutuamente para ahorrar y generar ingresos estables.

¿Tienes curiosidad por saber cómo funciona esto en la práctica? Tres mujeres mexicanas comparten su experiencia con un préstamo colectivo de Sofipa.

También en Perú, las inversiones de lendahand apoyan a grupos de mujeres a través de la institución microfinanciera Santa Isabel.

Y no, los préstamos colectivos para mujeres no son exclusivos de Sudamérica. Instituciones financieras como U&I en Kenia y SPBD en Tonga y Samoa también utilizan este modelo para crear más oportunidades de estabilidad económica para las mujeres.

Directo a la empresa

A veces un préstamo no pasa por una institución financiera, sino que se invierte directamente en una empresa. El tipo de interés de este tipo de inversión suele ser más alto, pero también lo es el riesgo. Por eso sólo ofrecemos estos proyectos con una medida adicional de mitigación del riesgo, como una garantía de un socio externo.

En 2025, financiamos con éxito kits solares domésticos de la empresa holandesa Spark en Zimbabue mediante una inversión garantizada, lo que permitió a los hogares acceder a una energía fiable y sostenible. También se hicieron posibles inversiones directas para las cooperativas de café JSA y M&V Rivas en Perú, gracias a las garantías de Fair Capital.

De la etiqueta a la realidad

Como han leído, el impacto de su inversión no reside en la etiqueta en sí, sino en cómo el capital se alinea con la realidad de un empresario. Para algunos, eso significa un pequeño préstamo para empezar o superar un periodo difícil. Para otros, significa financiación del crecimiento para ampliar la empresa. En otros casos, el género o el sector desempeñan un papel a la hora de destacar la diferencia que marca su dinero.

En última instancia, todas las etiquetas sirven al mismo propósito: crear igualdad de oportunidades mediante el acceso a la financiación. Te ayudan a entender adónde va tu inversión, pero la elección es tuya.

Echa un vistazo a los proyectos disponibles y descubre la diferencia que puedes marcar hoy mismo.

¿Cómo aborda los proyectos lendahand?

¿Elige conscientemente etiquetas específicas? ¿Te centras en la historia del emprendedor?
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