Acompaña a nuestra colega Lera en su visita a Kenia y Uganda

Hace poco tuve la oportunidad de viajar a Kenia y Uganda con nuestro Director Financiero, Daniel, como parte de un viaje de diligencia debida. Es una experiencia única conocer a los empresarios en los que invertimos y ver de primera mano cómo nuestro trabajo les está ayudando a hacer crecer sus negocios.

En Lendahand, una de las formas en que evaluamos y seleccionamos a los prestatarios es hablando directamente con las entidades financieras y sus clientes. Siempre que es posible, visitamos a algunos empresarios seleccionados al azar para comprender mejor el impacto sobre el terreno.

En este breve pero instructivo viaje, visitamos el U&I Microfinance Bank en Kenia y Flow, un nuevo prestatario de nuestra plataforma, en Uganda.

Destino: Kenia

Embarcamos en nuestro vuelo de Ámsterdam a Nairobi, una ciudad cercana a mi corazón, ya que solía vivir allí antes de unirme a Lendahand hace tres años.

Al desembarcar, nos dirigimos inmediatamente a nuestra primera visita: U&I Microfinance Bank.

Con numerosas sucursales en todo el país, U&I es una de las principales instituciones financieras de Kenia. Recientemente ha ganado tres premios Think Business Banking, que elogian su crecimiento, sus esfuerzos en banca digital y su condición de mejor banco de microfinanzas de Kenia. Benard y su equipo nos recibieron en su sucursal de Gikomba.

Enfrente de la sucursal, ya se ve y se oye el bullicio del mercado de Gikomba. Es el mayor mercado al aire libre de Kenia y centro neurálgico de la ropa de segunda mano, donde diez mil empresarios informales trabajan duro para salir adelante cada día.

Muchos de ellos necesitan financiación para abrir y hacer crecer sus negocios y pueden contar para ello con el apoyo del U&I Microfinance Bank.

Hace dos años, visitamos a un par de empresarias que reciben financiación de U&I. Lea sus historias aquí.

Primera parada: Encuentro con el empresario Robert

Robert tiene una energía contagiosa y es un emprendedor con buen ojo para las oportunidades. El pequeño puesto de ropa que montó una vez ha crecido hasta convertirse en diferentes empresas, gracias en parte al préstamo que recibió del U&I Microfinance Bank.

Robert comercia con ropa de segunda mano, tanto localmente como para exportar al Congo, gestiona una granja lechera en el interior del país y organiza algunos eventos de vez en cuando. Su negocio de ropa es la piedra angular. Se abastece de fardos de alta calidad de proveedores del Reino Unido, China y Canadá, y los selecciona basándose en listas de empaquetado detalladas y en la demanda estacional.

"La calidad lo es todo", nos dice. "Es mejor pagar un poco más si el producto se vende más rápido".

Con su préstamo de U&I, Robert pudo trasladar su tienda a una ubicación mejor, lo que impulsó significativamente su flujo de clientes. A lo largo de los años se ha ganado la confianza de U&I con un historial de reembolsos intachable, que ahora le permite acceder a recargas y a condiciones de préstamo más flexibles cuando lo necesita.

"Para Robert es importante tratar de ampliar y reevaluar las oportunidades, ya que su negocio crea puestos de trabajo para personas de su comunidad y sus ingresos sirven para mantener a su familia.

Segunda parada: Encuentro con el joven Alfan

Alfan persigue la independencia y tiene una visión clara de cómo conseguirla: dirigiendo su propio negocio de matatu. Los matatus son coloridos minibuses que funcionan como transporte público asequible en Kenia y suelen poner música a todo volumen para atraer a los pasajeros. Alfan ya está afiliado a una SACCO, una cooperativa de transporte que ayuda a los conductores a gestionar las rutas, los vehículos y las operaciones cotidianas.

Para financiar su primer autobús, Alfan recurrió al U&I Microfinance Bank. Lo que le convenció de obtener un préstamo con ellos fueron las buenas condiciones del préstamo a un tipo de interés asequible, y un proceso sencillo.

Para Alfan, no se trata sólo de comprar un autobús. Se trata de labrarse un futuro a su manera. Tiene previsto conducir su nuevo autobús en una ruta de Pipeline, una zona muy transitada de Nairobi. Esperemos que salga pronto a la carretera.

Destino: Uganda

Después de un par de días intensos en Kenia, continuamos nuestro viaje a Uganda, donde conocimos a otro inspirador (entonces potencial) nuevo prestatario y a algunos de sus clientes.

Aunque nuestra agenda era apretada, nos aseguramos de incluir una visita a Flow, una empresa fintech de Uganda que desempeña un papel clave en el apoyo a los pequeños empresarios que trabajan como agentes de dinero móvil.

En muchos países africanos, donde los servicios bancarios tradicionales son limitados, la gente utiliza los teléfonos móviles para enviar y recibir dinero. Los agentes locales ayudan a los clientes con estas transacciones, actuando como una mezcla entre un minibanco y una tienda de telecomunicaciones. Estos agentes salvan una importante brecha en las transacciones monetarias y la economía local.

Para ello necesitan capital circulante, dinero en mano que denominan "float", para pagar las retiradas y recargar las cuentas de dinero móvil de sus clientes. Flow ofrece a estos pequeños empresarios préstamos rápidos y flexibles a corto plazo para que puedan seguir atendiendo a los clientes y aumentar sus ingresos.

¿Quieres saber más sobre el impacto de Flow? Echa un vistazo a su Informe de Impacto elaborado por 60_decibels.

Tercera parada: Encuentro con Mama Mildred

Junto con Flow, visitamos un mercado en Entebbe donde conocimos a Mildred. Es madre de tres hijos y su marido trabaja para la policía. Mildred regenta una pequeña tienda que vende leche, azúcar, refrescos y pan, y un restaurante local que sirve platos tradicionales ugandeses.

Hace dos años, un amigo le presentó Flow, que le permitiría ofrecer a sus clientes servicios de dinero móvil basados en comisiones.

Mildred decidió probarlo y ahora vende flotadores de dinero móvil para los dos principales proveedores de telecomunicaciones de Uganda: MTN y Airtel. Mildred afirma: "MTN atrae a más clientes y me ofrece una comisión ligeramente superior. Ahora gestiono unas 40 transacciones al día en cada red".

Con las tarifas justas y la asistencia de Flow, obtiene unos ingresos constantes además de las ventas de su tienda y restaurante. Su objetivo es cambiar a un plan de mayor flotación (dinero en mano) para satisfacer la creciente demanda de sus clientes.

"Si tuviera más capital, podría atender a más clientes y ganar más".

Dinero móvil, saldos flotantes, recargas... puede que sean conceptos desconocidos en Europa, ¡pero sin duda desempeñan un papel crucial en la vida cotidiana de toda África!

Echa un vistazo al canal de YouTube de Flow para conocer más testimonios de sus clientes y ver su producto en acción aquí.

Próxima parada: Lendahand

Estamos encantados de dar la bienvenida a Flow como nuevo prestatario en Lendahand, recaudando financiación que apoyará a muchos empresarios como Mildred en toda Uganda.

Para mí, este viaje ha sido especialmente significativo. Habiendo vivido en Nairobi y trabajando ahora estrechamente con los prestatarios desde nuestro lado operativo en Lendahand, me dio una nueva perspectiva de las vidas que hay detrás de los contratos y las cifras. Espero que estas historias también te hagan sentir más conectado con el impacto real de tus inversiones.

Gracias por acompañarnos en este viaje y hasta pronto en Lendahand¡!