Förstå avkastning, ränta och risker på Lendahand
Din investering bidrar till att stödja hårt arbetande entreprenörer i tillväxtländer. Men vad är den förväntade avkastningen på din investering? Och hur är det med riskerna? Det är vad vi förklarar på den här sidan.
Avkastning
På Lendahand investerar du i lån till entreprenörer i tillväxtländer. Detta sker nästan alltid genom en mellanhand: ett lokalt finansinstitut med socialt fokus och god kännedom om regionen. Det lokala institutet återbetalar din investering under lånets löptid. Vid varje återbetalning får du också en räntebetalning. Den finansiella avkastningen på dina investeringar är därför en enkel beräkning: återbetalningar plus ränta minus eventuella avskrivningar.
Den genomsnittliga årliga räntan 2024 är 6,71%. Den historiska genomsnittliga avskrivningsprocenten för projekt med kreditbetyg A eller B är 0,37%. Detta ger den nuvarande förväntade nettoavkastningen på 6,34%. Utöver detta tillkommer den sociala avkastningen.
Är du nyfiken på vilka räntesatser som är tillgängliga idag?Se våra projekt här
Räntan
De flesta lån som du tillhandahåller med dina investeringar har en Löptid på 24 månader. Vanligtvis får du en återbetalning av en del av lånet var sjätte månad. Tillsammans med denna återbetalning görs också en räntebetalning.
Räntesatserna varierar från projekt till projekt och ligger för närvarande mellan 5% och 8% per år. Skillnaderna i ränta är resultatet av flera variabler. De viktigaste variablerna är: internationella och regionala räntor, risk, lånets löptid, valutakursförändringar, låntagarens popularitet (konkurrens med andra finansiärer) och förhandlingar med låntagaren.
Se här variationen i ränta mellan olika projekt.
Den ränta som låntagaren betalar för lånet är högre än den ränta du som investerare erhåller. I genomsnitt är denna avgift 3% per år. Denna avgift täcker Lendahand:s driftskostnader. För tydlighetens skull: denna avgift dras inte av från din ränta.
Hur mycket ränta betalar en slutlåntagare? Den slutliga låntagaren är den person eller företagare som tar ett lån från det lokala finansinstitutet. Den ränta som den slutliga låntagaren betalar är lika med den ränta du får plus avgiften till Lendahand plus den marginal som finansinstitutet tar ut. Finansinstitutet tar ut en marginal för att täcka kostnader (t.ex. valutaomräkning och driftskostnader), hantera avskrivningar i sin portfölj och en rimlig vinstmarginal. Lendahand arbetar endast med finansinstitut som har en positiv social påverkan, tar ut försvarbara kostnader och har blygsamma vinstmarginaler. Vi tycker att det är viktigt att arbeta med lönsamma finansinstitut, eftersom det ökar sannolikheten för att ditt lån återbetalas.
Risker
Att investera innebär risker, så även att investera på Lendahand. Det är möjligt att en låntagare inte kan betala tillbaka lånet, betala tillbaka det i sin helhet eller i tid. I sådana fall kan du få lånet senare eller förlora din investering delvis eller helt.
Risken med att investera på Lendahand förklaras bäst genom tidigare siffror (från 2013 till nu). Obs: tidigare siffror garanterar inte framtida utfall. Dessa siffror beaktar endast investeringar med en kreditpoäng på A eller B, de enda investeringarna Lendahand erbjuder sedan 2023.
- 97,4% av investeringarna återbetalas i tid. En betalning anses vara "i tid" om den är mottagen inom 30 dagar efter förfallodagen.
- 0,37% av investeringarna har skrivits av. Detta innebär att lånet inte längre kommer att återbetalas.
Med projekten på vår webbplats strävar vi efter en sund balans mellan social och finansiell avkastning. Vi vill att din investering ska ha en inverkan och återbetalas på rätt sätt. Därför har alla projekt som du investerar i minst en kreditvärdighet på A eller B.
- Institutionerna vidarebefordrar inte en låntagares uteblivna återbetalningar till Lendahand investerare.
- Instituten står under tillsyn av lokala finansmyndigheter. Det innebär att de är skyldiga att hålla finansiella reserver, som också övervakas.
- Institutionerna och Lendahand kommer överens om tröskelvärden för institutionens finansiella mått. Vi granskar dessa mätetal var tredje månad. Om ett institut inte längre når upp till ett sådant tröskelvärde kommer Lendahand inte längre att bevilja nya lån till institutet. I vissa fall kräver vi till och med snabbare återbetalning av utestående lån.
- Institutionerna har erfarenhet av att arbeta med internationella finansiärer. Detta gör samarbetsprocessen relativt smidig och säker.