Pochopenie výnosov, úrokov a rizík na Lendahand
Vaša investícia prispieva k podpore ťažko pracujúcich podnikateľov v rozvíjajúcich sa krajinách. Aká je však očakávaná návratnosť vašej investície? A čo riziká? To vám vysvetlíme na tejto stránke.
Návratnosť
Na stránke Lendahand, investujete do pôžičiek pre podnikateľov v rozvíjajúcich sa krajinách. Takmer vždy sa tak deje prostredníctvom sprostredkovateľa: miestnej finančnej inštitúcie so sociálnym zameraním a s dobrou znalosťou regiónu. Miestna inštitúcia spláca vašu investíciu počas trvania pôžičky. Pri každom splácaní dostávate aj platbu úrokov. Finančná návratnosť vašich investícií je teda jednoduchý výpočet: splátky plus úroky mínus prípadné odpisy.
Priemerná ročná úroková sadzba v roku 2024 je 6,71 %. Historické priemerné percento odpisov pri projektoch s úverovým hodnotením A alebo B je 0,37 %. To znamená, že súčasný očakávaný čistý výnos je 6,34 %. Okrem toho je tu ešte sociálny výnos.
Ste zvedaví na úrokové sadzby, ktoré sú dnes k dispozícii?Pozrite si naše projekty tu
Úroky
Väčšina úverov, ktoré poskytujete spolu s investíciami, má splatnosť 24 mesiacov. Zvyčajne dostávate každých 6 mesiacov splátku časti úveru. Spolu s touto splátkou sa vypláca aj úrok.
Úrokové sadzby sa líšia v závislosti od projektu a v súčasnosti sa pohybujú od 5 % do 8 % ročne. Rozdiely v úrokoch sú výsledkom viacerých premenných. Najdôležitejšími premennými sú: medzinárodné a regionálne úrokové sadzby, riziko, doba splatnosti úveru, výkyvy výmenných kurzov, popularita dlžníka (konkurencia s inými financovateľmi) a rokovania s dlžníkom.
Tu si pozrite rozdiely v úrokoch medzi jednotlivými projektmi.
Úroková sadzba, ktorú za úver platí dlžník, je vyššia ako úrok, ktorý dostávate vy ako investor. V priemere je tento poplatok 3 % ročne. Tento poplatok pokrýva prevádzkové náklady Lendahand's. Pre upresnenie: tento poplatok sa neodpočítava od vášho úroku.
Koľko úrokov platí koncový dlžník? Konečný dlžník je osoba alebo podnikateľ, ktorý si berie úver od miestnej finančnej inštitúcie. Úrok, ktorý platí konečný dlžník, sa rovná úroku, ktorý dostanete, plus poplatok Lendahand plus marža, ktorú si účtuje finančná inštitúcia. Finančná inštitúcia si účtuje maržu na pokrytie nákladov (ako je konverzia meny a prevádzkové náklady), riadenie odpisov vo svojom portfóliu a primeranú ziskovú maržu. Lendahand spolupracuje len s finančnými inštitúciami, ktoré majú pozitívny sociálny vplyv, účtujú si obhájiteľné náklady a mierne ziskové marže. Považujeme za dôležité spolupracovať so ziskovými finančnými inštitúciami, pretože to zvyšuje pravdepodobnosť, že vaša pôžička bude splatená.
Riziká
Investovanie je spojené s rizikami, to platí aj v prípade investovania s Lendahand. Je možné, že dlžník nebude môcť pôžičku splatiť, splatiť ju v plnej výške alebo včas. V takýchto prípadoch môžete dostať pôžičku neskôr alebo o svoju investíciu čiastočne alebo úplne prísť.
Riziko investovania na Lendahand najlepšie vysvetľujú údaje z minulosti (od roku 2013 po súčasnosť). Poznámka: minulé údaje nezaručujú budúce výsledky. Tieto údaje zohľadňujú len investície s úverovým hodnotením A alebo B, teda jediné investície, ktoré Lendahand ponúka od roku 2023.
- 97,4 % investícií je splatených načas. Platba sa považuje za "včasnú", ak je prijatá do 30 dní od dátumu splatnosti.
- Odpísaných bolo 0,37 % investícií. To znamená, že úver už nebude splatený.
Pri projektoch na našej webovej stránke sa snažíme o zdravú rovnováhu medzi sociálnymi a finančnými výnosmi. Chceme, aby vaša investícia mala vplyv a bola riadne splatená. Preto majú všetky projekty, do ktorých investujete, minimálne úverové hodnotenie A alebo B.
- Tieto inštitúcie neprenášajú zmeškané splátky konečného dlžníka na Lendahand investorov.
- Tieto inštitúcie sú pod dohľadom miestnych finančných orgánov. To znamená, že sú povinné udržiavať finančné rezervy, ktoré sú tiež monitorované.
- Inštitúcie a Lendahand sa dohodnú na prahových hodnotách finančných ukazovateľov inštitúcie. Tieto ukazovatele prehodnocujeme každé tri mesiace. Ak inštitúcia prestane spĺňať tieto prahové hodnoty, Lendahand jej už nebude poskytovať nové úvery. V niektorých prípadoch dokonca požadujeme urýchlené splatenie nesplatených úverov.
- Inštitúcie majú skúsenosti so spoluprácou s medzinárodnými financovateľmi. Vďaka tomu je proces spolupráce relatívne hladký a bezpečný.