Ako fungujú výnosy, úroky a riziko na Lendahand
Investovanie na Lendahand je zamerané na dosiahnutie kombinácie sociálnych a finančných výnosov. Prečítajte si viac o tom, ako sa generuje váš finančný výnos, ako sú štruktúrované úrokové sadzby našich projektov a aké riziká sú spojené s investovaním.
Výnosy
Na Lendahand môžete investovať do (mikro-)podnikateľov na rozvojových trhoch. Títo podnikatelia vám vrátia vašu investíciu a zaplatia úroky z poskytnutého úveru. Takže finančný výnos vašich investícií je jednoduchý výpočet: splátky plus úroky mínus prípadné odpisy.
Priemerná úroková sadzba našich aktuálnych projektov je 6,28%. Historické percento odpisov projektov s kreditným skóre A alebo B je 0,37%. To zvyšuje očakávaný čistý výnos na viac ako 5%. Na to sa pridáva sociálny výnos vašej investície.
Zaujíma vás úroková sadzba, ktorá je k dispozícii dnes? Pozrite si crowdfundingové projekty tu.
Úroky
Väčšina úverov, ktoré poskytujete so svojimi investíciami, má splatnosť 24 mesiacov. Zvyčajne dostanete splátku časti úveru každých 6 mesiacov. Platba úrokov sa uskutoční pri každej splátke.
Úrokové sadzby sa líšia podľa projektu a aktuálne sa pohybujú od 5% do 8% ročne. Rozdiely v úrokových sadzbách vyplývajú z niekoľkých premenných. Najdôležitejšie premenné sú medzinárodné a regionálne úrokové sadzby, riziko, splatnosť, kolísanie mien a popularita dlžníka/konkurencia s inými veriteľmi a rokovania s dlžníkom.
Vidíte variácie v úrokových sadzbách medzi rôznymi crowdfundingovými projektmi?
Úroky, ktoré dlžník platí za úver, sú vyššie ako tie, ktoré dostanete vy ako investor. Pre priame úvery je úroková sadzba dlžníka rovná úrokovej sadzbe, ktorú dostávate plus úroky, ktoré Lendahand účtuje ako poplatok. Priemerne je tento poplatok 3% ročne a umožňuje Lendahand pokryť svoje náklady.
Pre úver lokálnej (mikro)finančnej inštitúcii je úroková sadzba, ktorú dlžník platí, rovná úrokovej sadzbe, ktorú dostávate plus poplatok Lendahand plus náklady, ktoré účtuje finančná inštitúcia. Finančná inštitúcia pripočíta prirážku na pokrytie nákladov (ako zmeny mien a prevádzkové náklady) na absorpciu odpisov vo svojom portfóliu a na dosiahnutie rozumnej ziskovej marže. Lendahand spolupracuje iba s finančnými inštitúciami, ktoré poskytujú pozitívny sociálny prínos a preto účtujú odôvodnené náklady, aby dosiahli len mierne ziskové marže. Považujeme za dôležité pracovať s rentabilnými finančnými inštitúciami, pretože to zvyšuje pravdepodobnosť splatenia vašej investície.
Riziko
Investovanie zahŕňa riziká, aj na Lendahand. Je možné, že dlžník nebude schopný splatiť svoj úver (včas). V takom prípade dostanete úver splatený neskôr alebo stratíte časť alebo celý svoj investíciu.
Riziko investovania na Lendahand sa najlepšie vysvetľuje pohľadom na historické údaje (2013 až 2024). Poznámka: Historické údaje nie sú zárukou pre budúcnosť. Pri zostavovaní týchto údajov sa zaoberáme iba investíciami s kreditným skóre A alebo B. Tieto sú jediné investície, ktoré Lendahand aktuálne ponúka.
- 97,4% investícií je splatených včas. Považujeme platbu za 'včasnú', ak je prijatá najneskôr 30 dní po dátume splatnosti.
- 0,37% investícií je odpisaných. To znamená, že úver nebude splatený.
Pri projektoch na našej stránke sa vždy snažíme o zdravú rovnováhu medzi sociálnymi a finančnými výnosmi. Chceme, aby vaša investícia mala dopad a bola splatená. Preto všetky projekty, do ktorých v súčasnosti investujete, majú aspoň kreditné skóre A alebo B.
Pozrite si kreditné skóre dostupných crowdfundingových projektov, do ktorých môžete investovať od €10.