Înțelegerea randamentelor, dobânzilor și riscurilor la Lendahand
Investiția dvs. contribuie la sprijinirea antreprenorilor harnici din țările emergente. Dar care este randamentul așteptat al investiției dumneavoastră? Și cum rămâne cu riscurile? Este ceea ce vă explicăm pe această pagină.
Randamentul
La Lendahand, investiți în împrumuturi pentru antreprenori din țările emergente. Acest lucru se întâmplă aproape întotdeauna prin intermediul unui intermediar: o instituție financiară locală cu o orientare socială și cunoștințe solide despre regiune. Instituția locală rambursează investiția dvs. pe durata împrumutului. La fiecare rambursare, primiți și o plată a dobânzii. Randamentul financiar al investițiilor dvs. este, prin urmare, un calcul simplu: rambursări plus dobânzi minus orice amortizări.
Rata medie anuală a dobânzii în 2024 este de 6,71%. Procentul mediu istoric de anulări pentru proiectele cu un scor de credit de A sau B este de 0,37%. Acest lucru aduce randamentul net actual așteptat la 6,34%. În plus, există și randamentul social.
Sunteți curioși cu privire la ratele dobânzii disponibile în prezent?Vizualizați proiectele noastre aici
Dobânda
Majoritatea împrumuturilor pe care le oferiți cu investițiile dvs. au o scadență de 24 de luni. De obicei, primiți o rambursare a unei părți din împrumut la fiecare 6 luni. Împreună cu această rambursare, se efectuează și o plată a dobânzii.
Ratele dobânzii variază în funcție de proiect și, în prezent, variază între 5% și 8% pe an. Diferențele de dobândă sunt rezultatul mai multor variabile. Cele mai importante variabile sunt: ratele dobânzilor internaționale și regionale, riscul, durata împrumutului, fluctuațiile cursurilor de schimb valutar, popularitatea împrumutatului (concurența cu alți finanțatori) și negocierile cu împrumutatul.
A se vedea aici variația dobânzii între diferite proiecte.
Rata dobânzii pe care împrumutatul o plătește pentru împrumut este mai mare decât dobânda pe care o primești tu, în calitate de investitor. În medie, acest comision este de 3% anual. Acest comision acoperă costurile de funcționare ale Lendahand. Pentru claritate: acest comision nu este dedus din dobânda dumneavoastră.
Câtă dobândă plătește un împrumutat final? Împrumutatul final este persoana sau antreprenorul care contractează un împrumut de la instituția financiară locală. Dobânda pe care o plătește împrumutatul final este egală cu dobânda pe care o primiți plus comisionul Lendahand plus marja percepută de instituția financiară. Instituția financiară percepe o marjă pentru a acoperi costurile (cum ar fi conversia valutară și cheltuielile operaționale), pentru a gestiona deprecierile din portofoliul lor și pentru a obține o marjă de profit rezonabilă. Lendahand lucrează numai cu instituții financiare care au un impact social pozitiv, percepând costuri justificabile și marje de profit modeste. Considerăm că este important să lucrăm cu instituții financiare profitabile, deoarece acest lucru crește probabilitatea ca împrumutul dvs. să fie rambursat.
Riscuri
Investițiile implică riscuri, acesta fiind și cazul investițiilor cu Lendahand. Este posibil ca un împrumutat să nu poată rambursa împrumutul, să nu îl ramburseze integral sau la timp. În astfel de cazuri, este posibil să primiți împrumutul mai târziu sau să vă pierdeți investiția parțial sau integral.
Riscul de a investi la Lendahand este cel mai bine explicat prin cifrele din trecut (din 2013 până în prezent). Notă: cifrele din trecut nu garantează rezultate viitoare. Aceste cifre iau în considerare doar investițiile cu un scor de credit de A sau B, singurele investiții pe care Lendahand le oferă din 2023.
- 97,4% din investiții sunt rambursate la timp. O plată este considerată "la timp" dacă este primită în termen de 30 de zile de la data scadenței.
- 0,37% din investiții au fost anulate. Acest lucru înseamnă că împrumutul nu va mai fi rambursat.
Cu proiectele de pe site-ul nostru, urmărim un echilibru sănătos între randamentul social și cel financiar. Dorim ca investiția dvs. să aibă un impact și să fie rambursată în mod corespunzător. Acesta este motivul pentru care toate proiectele în care investești au cel puțin un scor de credit de A sau B.
- Instituțiile nu transferă rambursările ratate de către un debitor final către investitorii Lendahand.
- Instituțiile sunt supravegheate de autoritățile financiare locale. Acest lucru înseamnă că sunt obligate să mențină rezerve financiare, care sunt, de asemenea, monitorizate.
- Instituțiile și Lendahand convin asupra pragurilor pentru parametrii financiari ai instituției. Noi revizuim acești parametri la fiecare trei luni. În cazul în care o instituție nu mai atinge un astfel de prag, Lendahand nu va mai acorda împrumuturi noi instituției respective. În unele cazuri, solicităm chiar rambursarea accelerată a împrumuturilor restante.
- Instituțiile au experiență în colaborarea cu finanțatori internaționali. Acest lucru face ca procesul de colaborare să fie relativ ușor și sigur.