Compreender a rendibilidade, os juros e os riscos em Lendahand
O seu investimento contribui para apoiar os empresários que trabalham arduamente em países emergentes. Mas qual é o retorno esperado do seu investimento? E quanto aos riscos? É isso que explicamos nesta página.
Retorno
Em Lendahand, investe em empréstimos para empresários em países emergentes. Isto acontece quase sempre através de um intermediário: uma instituição financeira local com um enfoque social e um forte conhecimento da região. A instituição local reembolsa o seu investimento durante o prazo do empréstimo. Em cada reembolso, recebe também um pagamento de juros. O rendimento financeiro dos seus investimentos é, por conseguinte, um cálculo simples: reembolsos mais juros menos eventuais amortizações.
A taxa de juro média anual em 2024 é de 6,71%. A percentagem média histórica de anulação para projectos com uma pontuação de crédito de A ou B é de 0,37%. Isto faz com que o rendimento líquido atual esperado seja de 6,34%. Para além disso, há o retorno social.
Curioso sobre as taxas de juro atualmente disponíveis?Veja os nossos projectos aqui
Juros
A maioria dos empréstimos que concede com os seus investimentos tem um prazo de 24 meses. Normalmente, recebe um reembolso de parte do empréstimo de 6 em 6 meses. Juntamente com este reembolso, é também efectuado um pagamento de juros.
As taxas de juro variam de acordo com o projeto e, atualmente, oscilam entre 5% e 8% ao ano. As diferenças de juros são o resultado de diversas variáveis. As mais importantes são: as taxas de juro internacionais e regionais, o risco, o prazo do empréstimo, as flutuações das taxas de câmbio, a popularidade do mutuário (concorrência com outros financiadores) e as negociações com o mutuário.
Ver aqui a variação de juros entre diferentes projectos.
A taxa de juro que o mutuário paga pelo empréstimo é superior à taxa de juro que o investidor recebe. Em média, esta taxa é de 3% ao ano. Esta comissão cobre os custos de funcionamento de Lendahand. Para maior clareza: esta comissão não é deduzida dos seus juros.
Quanto é que um mutuário final paga de juros? O mutuário final é a pessoa ou o empresário que contrai um empréstimo junto da instituição financeira local. Os juros que o mutuário final paga são iguais aos juros que recebe mais a comissão Lendahand mais a margem cobrada pela instituição financeira. A instituição financeira cobra uma margem para cobrir os custos (tais como conversões de moeda e despesas operacionais), gerir as amortizações na sua carteira e uma margem de lucro razoável. Lendahand só trabalha com instituições financeiras que têm um impacto social positivo, cobrando custos defensáveis e margens de lucro modestas. Consideramos importante trabalhar com instituições financeiras rentáveis, uma vez que tal aumenta a probabilidade de o seu empréstimo ser reembolsado.
Riscos
Investir envolve riscos, o que também é o caso do investimento com Lendahand. É possível que um mutuário não possa reembolsar o empréstimo, reembolsá-lo na totalidade ou a tempo. Nestes casos, pode receber o empréstimo mais tarde ou perder o seu investimento parcial ou totalmente.
O risco de investir em Lendahand é melhor explicado através de números passados (de 2013 até agora). Nota: os valores passados não garantem resultados futuros. Estes números consideram apenas os investimentos com uma pontuação de crédito de A ou B, os únicos investimentos que Lendahand oferece desde 2023.
- 97,4% dos investimentos são reembolsados atempadamente. Um pagamento é considerado "atempado" se for recebido no prazo de 30 dias após a data de vencimento.
- 0,37% dos investimentos foram anulados. Isto significa que o empréstimo deixará de ser reembolsado.
Com os projectos do nosso sítio Web, procuramos um equilíbrio saudável entre o retorno social e o retorno financeiro. Queremos que o seu investimento tenha impacto e seja devidamente reembolsado. É por isso que todos os projectos em que investe têm, no mínimo, uma pontuação de crédito de A ou B.
- As instituições não transferem os reembolsos não efectuados por um mutuário final para os investidores Lendahand.
- As instituições são supervisionadas pelas autoridades financeiras locais. Isto significa que são obrigadas a manter reservas financeiras, que também são monitorizadas.
- As instituições e o sítio Lendahand chegam a acordo sobre os limiares para os indicadores financeiros da instituição. Estes indicadores são revistos de três em três meses. Se uma instituição deixar de cumprir esse limiar, o Lendahand deixará de conceder novos empréstimos à instituição. Em alguns casos, exigimos mesmo o reembolso acelerado dos empréstimos pendentes.
- As instituições têm experiência em trabalhar com financiadores internacionais. Este facto torna o processo de colaboração relativamente simples e seguro.