Forstå avkastning, renter og risiko på Lendahand
Investeringen din bidrar til å støtte hardtarbeidende gründere i fremvoksende land. Men hva er den forventede avkastningen på investeringen din? Og hva med risikoen? Det forklarer vi på denne siden.
Avkastning
På Lendahand investerer du i lån til gründere i fremvoksende land. Dette skjer nesten alltid gjennom en mellommann: en lokal finansinstitusjon med et sosialt fokus og god kjennskap til regionen. Den lokale institusjonen tilbakebetaler investeringen din i løpet av lånets løpetid. Ved hver tilbakebetaling mottar du også en rentebetaling. Den økonomiske avkastningen på investeringene dine er derfor et enkelt regnestykke: tilbakebetalinger pluss renter minus eventuelle avskrivninger.
Den gjennomsnittlige årlige renten i 2024 er 6,71 %. Den historiske gjennomsnittlige avskrivningsprosenten for prosjekter med kredittverdighet A eller B er 0,37 %. Dette gir en forventet nettoavkastning på 6,34 %. I tillegg kommer den sosiale avkastningen.
Er du nysgjerrig på hvilke rentesatser som er tilgjengelige i dag?Se våre prosjekter her
Renter
De fleste lånene du gir med investeringene dine, har en løpetid på 24 måneder. Vanligvis får du tilbakebetalt en del av lånet hver sjette måned. Sammen med denne tilbakebetalingen betales det også en rentebetaling.
Rentesatsene varierer fra prosjekt til prosjekt og ligger for tiden på mellom 5 % og 8 % årlig. Renteforskjellene skyldes flere variabler. De viktigste variablene er: internasjonale og regionale renter, risiko, lånets løpetid, svingninger i valutakurser, låntakerens popularitet (konkurranse med andre finansiører) og forhandlinger med låntakeren.
Se her variasjonen i rente mellom ulike prosjekter.
Renten som låntakeren betaler for lånet, er høyere enn den renten du som investor mottar. I gjennomsnitt er dette gebyret på 3 % årlig. Dette gebyret dekker Lendahand sine driftskostnader. For ordens skyld: Dette gebyret trekkes ikke fra renten din.
Hvor mye rente betaler en sluttlåntaker? Sluttlåntakeren er den personen eller gründeren som tar opp et lån fra den lokale finansinstitusjonen. Renten sluttlåntakeren betaler, er lik renten du mottar pluss gebyret Lendahand pluss marginen som finansinstitusjonen krever. Finansinstitusjonen tar en margin for å dekke kostnader (som valutakonvertering og driftskostnader), håndtere avskrivninger i porteføljen og en rimelig fortjenestemargin. Lendahand samarbeider kun med finansinstitusjoner som har en positiv sosial innvirkning, og som tar forsvarlige kostnader og beskjedne fortjenestemarginer. Vi mener det er viktig å samarbeide med lønnsomme finansinstitusjoner, da dette øker sannsynligheten for at lånet ditt blir tilbakebetalt.
Risiko
Det er risiko forbundet med å investere, og det gjelder også for investeringer på Lendahand. Det er mulig at en låntaker ikke kan tilbakebetale lånet, tilbakebetale det i sin helhet eller i tide. I slike tilfeller kan du få lånet tilbakebetalt senere eller miste hele eller deler av investeringen din.
Risikoen ved å investere på Lendahand forklares best gjennom tidligere tall (fra 2013 og frem til i dag). Merk: Tidligere tall garanterer ikke fremtidige resultater. Disse tallene tar kun hensyn til investeringer med en kredittverdighet på A eller B, de eneste investeringene Lendahand tilbyr siden 2023.
- 97,4 % av investeringene tilbakebetales i tide. En betaling regnes som "i tide" hvis den er mottatt innen 30 dager etter forfallsdato.
- 0,37 % av investeringene er avskrevet. Det betyr at lånet ikke lenger vil bli tilbakebetalt.
Med prosjektene på nettstedet vårt sikter vi mot en sunn balanse mellom sosial og økonomisk avkastning. Vi ønsker at investeringen din skal ha en effekt og betales tilbake på riktig måte. Derfor har alle prosjekter du investerer i, minst en kredittverdighet på A eller B.
- Institusjonene videreformidler ikke manglende tilbakebetalinger fra en låntaker til Lendahand investorer.
- Institusjonene står under tilsyn av lokale finansmyndigheter. Det betyr at de er pålagt å holde finansielle reserver, som også overvåkes.
- Institusjonene og Lendahand blir enige om terskelverdier for institusjonens finansielle nøkkeltall. Vi gjennomgår disse måltallene hver tredje måned. Hvis en institusjon ikke lenger oppfyller en slik terskel, vil Lendahand ikke lenger gi nye lån til institusjonen. I noen tilfeller krever vi til og med fremskyndet tilbakebetaling av utestående lån.
- Institusjonene har erfaring med å samarbeide med internasjonale finansiører. Dette gjør samarbeidsprosessen relativt smidig og sikker.