Izpratne par peļņu, procentiem un riskiem vietnē Lendahand
Jūsu ieguldījums palīdz atbalstīt strādīgus uzņēmējus jaunattīstības valstīs. Bet kāda ir sagaidāmā peļņa no jūsu ieguldījuma? Un kādi ir riski? To mēs izskaidrojam šajā lapā.
Ienesīgums
vietnē Lendahand jūs investējat aizdevumos uzņēmējiem jaunietekmes valstīs. Tas gandrīz vienmēr notiek ar starpnieka starpniecību - vietējās finanšu iestādes, kas ir sociāli orientēta un labi pārzina reģionu. Vietējā iestāde atmaksā jūsu ieguldījumu aizdevuma termiņa laikā. Ar katru atmaksu jūs saņemat arī procentu maksājumu. Tādējādi jūsu ieguldījumu finansiālā atdeve ir vienkāršs aprēķins: atmaksājumi plus procenti mīnus norakstījumi.
Vidējā gada procentu likme 2024. gadā ir 6,71 %. Vēsturiskais vidējais norakstīšanas procents projektiem ar A vai B kredītvērtējumu ir 0,37 %. Tādējādi pašreizējā paredzamā neto peļņa ir 6,34 %. Papildus tam ir arī sociālā atdeve.
Vēlaties uzzināt, kādas procentu likmes ir pieejamas šodien?Apskatiet mūsu projektus šeit
Procentu likmes
Lielākās daļas aizdevumu, ko jūs sniedzat kopā ar saviem ieguldījumiem, atmaksas termiņš ir 24 mēneši. Parasti ik pēc 6 mēnešiem jūs saņemat aizdevuma daļas atmaksu. Līdz ar šo atmaksu tiek veikts arī procentu maksājums.
Procentu likmes atšķiras atkarībā no projekta un pašlaik svārstās no 5% līdz 8% gadā. Procentu atšķirības ir vairāku mainīgo lielumu rezultāts. Svarīgākie mainīgie lielumi ir: starptautiskās un reģionālās procentu likmes, risks, aizdevuma termiņš, valūtas maiņas kursu svārstības, aizņēmēja popularitāte (konkurence ar citiem finansētājiem) un sarunas ar aizņēmēju.
Šeit skatīt procentu likmju atšķirības starp dažādiem projektiem.
Procentu likme, ko aizņēmējs maksā par aizdevumu, ir augstāka nekā procenti, ko jūs kā investors saņemat. Vidēji šī maksa ir 3 % gadā. Šī maksa sedz Lendahand darbības izmaksas. Skaidrības labad: šī maksa netiek atskaitīta no jūsu procentiem.
Cik procentus maksā gala aizņēmējs? Galīgais aizņēmējs ir persona vai uzņēmējs, kas ņem aizdevumu no vietējās finanšu iestādes. Procentu summa, ko maksā galīgais aizņēmējs, ir vienāda ar jūsu saņemtajiem procentiem, kam pieskaitīta Lendahand maksa un finanšu iestādes noteiktā marža. Finanšu iestāde iekasē maržu, lai segtu izmaksas (piemēram, valūtas konvertāciju un darbības izdevumus), pārvaldītu sava portfeļa norakstījumus un saprātīgu peļņas normu. Lendahand sadarbojas tikai ar tām finanšu iestādēm, kas rada pozitīvu sociālo ietekmi, iekasē attaisnojamas izmaksas un pieticīgu peļņas normu. Mēs uzskatām, ka ir svarīgi strādāt ar rentablām finanšu iestādēm, jo tas palielina iespējamību, ka jūsu aizdevums tiks atmaksāts.
Riski
Ieguldījumi ir saistīti ar riskiem, tas attiecas arī uz ieguldījumiem ar Lendahand. Iespējams, ka aizņēmējs nevar atmaksāt aizdevumu, atmaksāt to pilnībā vai laikus. Šādos gadījumos jūs varat saņemt aizdevumu vēlāk vai daļēji vai pilnībā zaudēt savu ieguldījumu.
Ieguldīšanas risku vietnē Lendahand vislabāk izskaidro pagātnes dati (no 2013. gada līdz šim brīdim). Ņemiet vērā: pagātnes rādītāji negarantē rezultātus nākotnē. Šajos skaitļos aplūkoti tikai ieguldījumi ar A vai B kredītvērtējumu, kas ir vienīgie ieguldījumi, kurus Lendahand piedāvā kopš 2023. gada.
- 97,4 % ieguldījumu tiek atmaksāti laikā. Maksājums tiek uzskatīts par "savlaicīgu", ja tas ir saņemts 30 dienu laikā pēc maksājuma termiņa.
- 0,37% ieguldījumu ir norakstīti. Tas nozīmē, ka aizdevums vairs netiks atmaksāts.
Ar mūsu tīmekļa vietnē iekļautajiem projektiem mēs cenšamies panākt veselīgu līdzsvaru starp sociālo un finansiālo atdevi. Mēs vēlamies, lai jūsu ieguldījums atstātu ietekmi un tiktu pienācīgi atmaksāts. Tāpēc visiem projektiem, kuros ieguldāt, ir vismaz A vai B kredītvērtējums.
- Šīs iestādes nenodod gala aizņēmēja nesamaksātos aizdevumus Lendahand investoriem.
- Iestādes uzrauga vietējās finanšu iestādes. Tas nozīmē, ka tām ir jāuztur finanšu rezerves, kuras arī tiek uzraudzītas.
- Iestādes un Lendahand vienojas par iestādes finanšu rādītāju robežvērtībām. Mēs pārskatām šos rādītājus reizi trijos mēnešos. Ja iestāde vairs neatbilst šādām robežvērtībām, Lendahand vairs nepiešķirs iestādei jaunus aizdevumus. Dažos gadījumos mēs pat pieprasām paātrināti atmaksāt neatmaksātos aizdevumus.
- Iestādēm ir pieredze darbā ar starptautiskajiem finansētājiem. Tas padara sadarbības procesu salīdzinoši gludu un drošu.