A hozamok, kamatok és kockázatok megértése a Lendahand
Az Ön befektetése hozzájárul a feltörekvő országok keményen dolgozó vállalkozóinak támogatásához. De mekkora a befektetés várható megtérülése? És mi a helyzet a kockázatokkal? Ezt magyarázzuk el ezen az oldalon.
Hozam
A Lendahand oldalon Ön feltörekvő országok vállalkozóinak nyújtott hitelekbe fektet be. Ez szinte mindig egy közvetítőn keresztül történik: egy helyi pénzintézet, amely szociális fókusszal és a régió alapos ismeretével rendelkezik. A helyi intézmény a hitel futamideje alatt visszafizeti az Ön befektetését. Minden egyes visszafizetéssel együtt Ön kamatot is kap. A befektetések pénzügyi megtérülése tehát egy egyszerű számítás: visszafizetések plusz kamatok mínusz esetleges leírások.
Az átlagos éves kamatláb 2024-ben 6,71%. Az A vagy B hitelminősítésű projektek esetében a leírások történelmi átlaga 0,37%. Ez a jelenlegi várható nettó hozamot 6,34%-ra emeli. Ezen felül ott van még a társadalmi megtérülés.
Kíváncsi a ma elérhető kamatlábakra?Tekintse meg projektjeinket itt
Kamatok
A legtöbb, befektetéseivel nyújtott kölcsön futamideje 24 hónap. Általában 6 havonta kapja meg a kölcsön egy részének visszafizetését. Ezzel a visszafizetéssel együtt kamatfizetés is történik.
A kamatlábak projektenként változnak, és jelenleg évi 5% és 8% között mozognak. A kamatok közötti különbségek több változóból adódnak. A legfontosabb változók a következők: nemzetközi és regionális kamatlábak, kockázat, hitel futamideje, a devizaárfolyamok ingadozása, a hitelfelvevő népszerűsége (verseny más finanszírozókkal) és a hitelfelvevővel folytatott tárgyalások.
Lásd itt a különböző projektek közötti kamatváltozást.
A hitelfelvevő által a kölcsönért fizetett kamat magasabb, mint az Ön, mint befektető által kapott kamat. Ez a díj átlagosan évi 3%. Ez a díj fedezi a Lendahand működési költségeit. Az egyértelműség kedvéért: ezt a díjat nem vonják le az Ön kamataiból.
Mennyi kamatot fizet a végső hitelfelvevő? A végső hitelfelvevő az a személy vagy vállalkozó, aki kölcsönt vesz fel a helyi pénzintézettől. A végső hitelfelvevő által fizetett kamat megegyezik az Ön által kapott kamattal, valamint a Lendahand díjjal és a pénzintézet által felszámított kamatfelárral. A pénzintézet a költségek (például a valutaváltás és a működési költségek) fedezésére, a portfóliójukban lévő leírások kezelésére és egy ésszerű haszonkulcsra számít fel árrést. A Lendahand csak olyan pénzintézetekkel dolgozik együtt, amelyek pozitív társadalmi hatást gyakorolnak, és amelyek védhető költségeket és szerény haszonkulcsot számítanak fel. Fontosnak tartjuk, hogy nyereséges pénzintézetekkel dolgozzunk együtt, mivel ez növeli a hitel visszafizetésének valószínűségét.
Kockázatok
A befektetés kockázatokkal jár, így van ez a Lendahand oldalon történő befektetés esetében is. Előfordulhat, hogy a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt, nem tudja azt teljes egészében vagy időben visszafizetni. Ilyen esetben előfordulhat, hogy Ön később kapja vissza a kölcsönt, vagy részben vagy egészben elveszíti a befektetését.
A Lendahand oldalon történő befektetés kockázatát a múltbeli adatokon keresztül lehet a legjobban elmagyarázni (2013-tól napjainkig). Megjegyzés: a múltbeli adatok nem garantálják a jövőbeli eredményeket. Ezek a számadatok csak az A vagy B hitelminősítésű befektetéseket veszik figyelembe, az egyetlen olyan befektetéseket, amelyeket a Lendahand 2023 óta kínál.
- A befektetések 97,4%-át időben visszafizetik. Egy befizetés akkor tekinthető "időben" teljesítettnek, ha az esedékességtől számított 30 napon belül beérkezik.
- A befektetések 0,37%-át írták le. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönt a továbbiakban nem fizetik vissza.
A weboldalunkon szereplő projektek esetében a társadalmi és a pénzügyi megtérülés közötti egészséges egyensúlyra törekszünk. Azt szeretnénk, ha befektetése hatással lenne és megfelelően megtérülne. Ezért van az, hogy minden projekt, amelybe befektet, legalább A vagy B hitelminősítéssel rendelkezik.
- Az intézmények nem hárítják át a végső hitelfelvevő által elmulasztott törlesztéseket a Lendahand befektetőkre.
- Az intézményeket a helyi pénzügyi hatóságok felügyelik. Ez azt jelenti, hogy pénzügyi tartalékokat kell fenntartaniuk, amelyeket szintén ellenőriznek.
- Az intézmények és a Lendahand megállapodnak az intézmény pénzügyi mutatóinak küszöbértékeiről. Ezeket a mérőszámokat háromhavonta felülvizsgáljuk. Ha egy intézmény már nem éri el ezt a küszöbértéket, a Lendahand nem nyújt többé új hitelt az intézménynek. Egyes esetekben még a fennálló hitelek gyorsított visszafizetését is megköveteljük.
- Az intézmények tapasztaltak a nemzetközi finanszírozókkal való együttműködésben. Ez viszonylag zökkenőmentessé és biztonságossá teszi az együttműködési folyamatot.