Tuottojen, korkojen ja riskien ymmärtäminen osoitteessa Lendahand
Sijoituksellasi tuet ahkeria yrittäjiä kehittyvissä maissa. Mutta mikä on sijoituksesi odotettu tuotto? Entä riskit? Sitä selvitämme tällä sivulla.
Tuotto
Osoitteessa Lendahand sijoitat kehittyvien maiden yrittäjille myönnettäviin lainoihin. Tämä tapahtuu lähes aina välittäjän kautta: paikallisen rahoituslaitoksen kautta, joka keskittyy sosiaalisiin asioihin ja tuntee alueen hyvin. Paikallinen laitos maksaa sijoituksesi takaisin laina-ajan kuluessa. Jokaisen takaisinmaksun yhteydessä saat myös korkoa. Sijoitusten taloudellinen tuotto on siis yksinkertainen laskelma: takaisinmaksut plus korot miinus mahdolliset poistot.
Keskimääräinen vuosikorko vuonna 2024 on 6,71 %. Historiallinen keskimääräinen poistoprosentti hankkeissa, joiden luottoluokitus on A tai B, on 0,37 %. Näin ollen nykyinen odotettu nettotuotto on 6,34 prosenttia. Tämän lisäksi on vielä sosiaalinen tuotto.
Oletko utelias nykyisin saatavilla olevista koroista?Tutustu hankkeisiimme täällä
Korko
Useimpien sijoituksillasi antamiesi lainojen laina-aika on 24 kuukautta. Tyypillisesti saat osan lainasta takaisin 6 kuukauden välein. Tämän takaisinmaksun ohella maksetaan myös korkoa.
Korko vaihtelee hankekohtaisesti, ja se on tällä hetkellä 5-8 % vuodessa. Korkoerot johtuvat useista muuttujista. Tärkeimmät muuttujat ovat: kansainväliset ja alueelliset korot, riski, laina-aika, valuuttakurssien vaihtelut, lainanottajan suosio (kilpailu muiden rahoittajien kanssa) ja neuvottelut lainanottajan kanssa.
Katso täältä korkojen vaihtelu eri hankkeiden välillä.
Lainanottajan lainasta maksama korko on korkeampi kuin korko, jonka sinä sijoittajana saat. Keskimäärin tämä palkkio on 3 % vuodessa. Tämä maksu kattaa Lendahand:n toimintakulut. Selvyyden vuoksi: tätä maksua ei vähennetä korosta.
Kuinka paljon korkoa loppulainanottaja maksaa? Loppulainanottaja on henkilö tai yrittäjä, joka ottaa lainaa paikalliselta rahoituslaitokselta. Loppulainanottajan maksama korko on yhtä suuri kuin saamasi korko plus Lendahand -palkkio plus rahoituslaitoksen perimä marginaali. Rahoituslaitos veloittaa marginaalin, jolla katetaan kulut (kuten valuutan muuntaminen ja toimintakulut), hallitaan salkun alaskirjaukset ja kohtuullinen voittomarginaali. Lendahand toimii vain sellaisten rahoituslaitosten kanssa, joilla on myönteinen sosiaalinen vaikutus ja jotka veloittavat hyväksyttäviä kuluja ja kohtuullisia voittomarginaaleja. Meille on tärkeää työskennellä kannattavien rahoituslaitosten kanssa, sillä se lisää lainan takaisinmaksun todennäköisyyttä.
Riskit
Sijoittamiseen liittyy riskejä, näin on myös sijoitettaessa Lendahand. On mahdollista, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, maksamaan sitä kokonaan tai ajallaan. Tällöin saatat saada lainan takaisin myöhemmin tai menettää sijoituksesi osittain tai kokonaan.
Sijoittamisen riski Lendahand selittyy parhaiten menneiden lukujen avulla (vuodesta 2013 tähän päivään). Huomaa: aiemmat luvut eivät takaa tulevia tuloksia. Näissä luvuissa otetaan huomioon vain sijoitukset, joiden luottoluokitus on A tai B, ainoat sijoitukset, joita Lendahand tarjoaa vuodesta 2023 lähtien.
- 97,4 % sijoituksista maksetaan takaisin ajallaan. Maksu katsotaan "ajallaan", jos se saapuu 30 päivän kuluessa eräpäivästä.
- Sijoituksista 0,37 % on poistettu. Tämä tarkoittaa, että lainaa ei enää makseta takaisin.
Sivustollamme olevien hankkeiden avulla pyrimme saavuttamaan terveen tasapainon sosiaalisen ja taloudellisen tuoton välillä. Haluamme, että sijoituksellasi on vaikutusta ja että se maksetaan asianmukaisesti takaisin. Siksi kaikilla hankkeilla, joihin sijoitat, on vähintään luottoluokitus A tai B.
- Laitokset eivät siirrä lopullisen lainanottajan laiminlyömiä takaisinmaksuja Lendahand sijoittajille.
- Laitoksia valvovat paikalliset rahoitusviranomaiset. Tämä tarkoittaa, että niiden on pidettävä yllä rahoitusvarauksia, joita myös valvotaan.
- Laitokset ja Lendahand sopivat laitoksen taloudellisten tunnuslukujen raja-arvoista. Tarkistamme nämä tunnusluvut kolmen kuukauden välein. Jos laitos ei enää täytä kynnysarvoa, Lendahand ei enää myönnä uusia lainoja kyseiselle laitokselle. Joissakin tapauksissa vaadimme jopa maksamattomien lainojen nopeutettua takaisinmaksua.
- Laitoksilla on kokemusta työskentelystä kansainvälisten rahoittajien kanssa. Tämä tekee yhteistyöprosessista suhteellisen sujuvan ja turvallisen.