Palauttaa

funding gap emerging markets

Tuottojen, korkojen ja riskien ymmärtäminen osoitteessa Lendahand

Sijoituksellasi tuet ahkeria yrittäjiä kehittyvissä maissa. Mutta mikä on sijoituksesi odotettu tuotto? Entä riskit? Sitä selvitämme tällä sivulla.

Tuotto

Osoitteessa Lendahand sijoitat kehittyvien maiden yrittäjille myönnettäviin lainoihin. Tämä tapahtuu lähes aina välittäjän kautta: paikallisen rahoituslaitoksen kautta, joka keskittyy sosiaalisiin asioihin ja tuntee alueen hyvin. Paikallinen laitos maksaa sijoituksesi takaisin laina-ajan kuluessa. Jokaisen takaisinmaksun yhteydessä saat myös korkoa. Sijoitusten taloudellinen tuotto on siis yksinkertainen laskelma: takaisinmaksut plus korot miinus mahdolliset poistot.

Keskimääräinen vuosikorko vuonna 2024 on 6,71 %. Historiallinen keskimääräinen poistoprosentti hankkeissa, joiden luottoluokitus on A tai B, on 0,37 %. Näin ollen nykyinen odotettu nettotuotto on 6,34 prosenttia. Tämän lisäksi on vielä sosiaalinen tuotto.

Oletko utelias nykyisin saatavilla olevista koroista?Tutustu hankkeisiimme täällä

Korko

Useimpien sijoituksillasi antamiesi lainojen laina-aika on 24 kuukautta. Tyypillisesti saat osan lainasta takaisin 6 kuukauden välein. Tämän takaisinmaksun ohella maksetaan myös korkoa.

Korko vaihtelee hankekohtaisesti, ja se on tällä hetkellä 5-8 % vuodessa. Korkoerot johtuvat useista muuttujista. Tärkeimmät muuttujat ovat: kansainväliset ja alueelliset korot, riski, laina-aika, valuuttakurssien vaihtelut, lainanottajan suosio (kilpailu muiden rahoittajien kanssa) ja neuvottelut lainanottajan kanssa.

Katso täältä korkojen vaihtelu eri hankkeiden välillä.

Lainanottajan lainasta maksama korko on korkeampi kuin korko, jonka sinä sijoittajana saat. Keskimäärin tämä palkkio on 3 % vuodessa. Tämä maksu kattaa Lendahand:n toimintakulut. Selvyyden vuoksi: tätä maksua ei vähennetä korosta.

Kuinka paljon korkoa loppulainanottaja maksaa? Loppulainanottaja on henkilö tai yrittäjä, joka ottaa lainaa paikalliselta rahoituslaitokselta. Loppulainanottajan maksama korko on yhtä suuri kuin saamasi korko plus Lendahand -palkkio plus rahoituslaitoksen perimä marginaali. Rahoituslaitos veloittaa marginaalin, jolla katetaan kulut (kuten valuutan muuntaminen ja toimintakulut), hallitaan salkun alaskirjaukset ja kohtuullinen voittomarginaali. Lendahand toimii vain sellaisten rahoituslaitosten kanssa, joilla on myönteinen sosiaalinen vaikutus ja jotka veloittavat hyväksyttäviä kuluja ja kohtuullisia voittomarginaaleja. Meille on tärkeää työskennellä kannattavien rahoituslaitosten kanssa, sillä se lisää lainan takaisinmaksun todennäköisyyttä.

Riskit

Sijoittamiseen liittyy riskejä, näin on myös sijoitettaessa Lendahand. On mahdollista, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, maksamaan sitä kokonaan tai ajallaan. Tällöin saatat saada lainan takaisin myöhemmin tai menettää sijoituksesi osittain tai kokonaan.

Sijoittamisen riski Lendahand selittyy parhaiten menneiden lukujen avulla (vuodesta 2013 tähän päivään). Huomaa: aiemmat luvut eivät takaa tulevia tuloksia. Näissä luvuissa otetaan huomioon vain sijoitukset, joiden luottoluokitus on A tai B, ainoat sijoitukset, joita Lendahand tarjoaa vuodesta 2023 lähtien.

Sivustollamme olevien hankkeiden avulla pyrimme saavuttamaan terveen tasapainon sosiaalisen ja taloudellisen tuoton välillä. Haluamme, että sijoituksellasi on vaikutusta ja että se maksetaan asianmukaisesti takaisin. Siksi kaikilla hankkeilla, joihin sijoitat, on vähintään luottoluokitus A tai B.

Katso käytettävissä olevien hankkeiden luottopisteet, alkaen 10 euron sijoituksesta.
Monet aloittelevat Lendahand sijoittajat ajattelevat, että kehitysmaihin sijoittaminen on erittäin riskialtista. Tämä käsitys ei pidä paikkaansa. Tämä johtuu siitä, että suurin osa sijoituksistamme tehdään vakiintuneiden rahoituslaitosten kautta:
Vältä negatiivinen tuotto AFM: älä sijoita yli 10 % vapaasti sijoitettavissa olevista varoistasi crowdfunding. Lisäksi on erittäin suositeltavaa hajauttaa sijoitukset eri lainanottajien kesken. Viimeisenä nyrkkisääntönä: älä koskaan sijoita rahaa, jota sinulla ei ole varaa menettää.