Κατανόηση των αποδόσεων, των τόκων και των κινδύνων στο Lendahand
Η επένδυσή σας συμβάλλει στην υποστήριξη σκληρά εργαζόμενων επιχειρηματιών σε αναδυόμενες χώρες. Ποια είναι όμως η αναμενόμενη απόδοση της επένδυσής σας; Και τι γίνεται με τους κινδύνους; Αυτό εξηγούμε σε αυτή τη σελίδα.
Αποδόσεις
Στο Lendahand, επενδύετε σε δάνεια για επιχειρηματίες σε αναδυόμενες χώρες. Αυτό συμβαίνει σχεδόν πάντα μέσω ενός διαμεσολαβητή: ενός τοπικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος με κοινωνική εστίαση και καλή γνώση της περιοχής. Το τοπικό ίδρυμα αποπληρώνει την επένδυσή σας κατά τη διάρκεια της διάρκειας του δανείου. Με κάθε αποπληρωμή, λαμβάνετε επίσης μια πληρωμή τόκων. Η οικονομική απόδοση των επενδύσεών σας είναι επομένως ένας απλός υπολογισμός: αποπληρωμές συν τόκοι μείον τυχόν διαγραφές.
Το μέσο ετήσιο επιτόκιο το 2024 είναι 6,71%. Το ιστορικό μέσο ποσοστό διαγραφής για έργα με πιστοληπτική ικανότητα Α ή Β είναι 0,37%. Αυτό ανεβάζει την τρέχουσα αναμενόμενη καθαρή απόδοση στο 6,34%. Επιπλέον, υπάρχει και η κοινωνική απόδοση.
Έχετε περιέργεια για τα επιτόκια που είναι διαθέσιμα σήμερα;Δείτε τα έργα μας εδώ
Επιτόκιο
Τα περισσότερα δάνεια που παρέχετε με τις επενδύσεις σας έχουν διάρκεια 24 μηνών. Συνήθως, λαμβάνετε αποπληρωμή μέρους του δανείου κάθε 6 μήνες. Μαζί με αυτή την αποπληρωμή, καταβάλλεται και μια πληρωμή τόκων.
Τα επιτόκια ποικίλλουν ανά έργο και επί του παρόντος κυμαίνονται από 5% έως 8% ετησίως. Οι διαφορές στους τόκους είναι αποτέλεσμα διαφόρων μεταβλητών. Οι σημαντικότερες μεταβλητές είναι: τα διεθνή και περιφερειακά επιτόκια, ο κίνδυνος, η διάρκεια του δανείου, οι διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών, η δημοτικότητα του δανειολήπτη (ανταγωνισμός με άλλους χρηματοδότες) και οι διαπραγματεύσεις με τον δανειολήπτη.
Δείτε εδώ τη διακύμανση των επιτοκίων μεταξύ διαφορετικών έργων.
Το επιτόκιο που πληρώνει ο δανειολήπτης για το δάνειο είναι υψηλότερο από το επιτόκιο που λαμβάνετε εσείς, ως επενδυτής. Κατά μέσο όρο, η αμοιβή αυτή είναι 3% ετησίως. Η αμοιβή αυτή καλύπτει τα λειτουργικά έξοδα του Lendahand. Για λόγους σαφήνειας: η αμοιβή αυτή δεν αφαιρείται από τους τόκους σας.
Πόσο τόκο πληρώνει ένας τελικός δανειολήπτης; Ο τελικός δανειολήπτης είναι το πρόσωπο ή ο επιχειρηματίας που λαμβάνει δάνειο από το τοπικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Το επιτόκιο που πληρώνει ο τελικός δανειολήπτης ισούται με το επιτόκιο που λαμβάνετε συν την προμήθεια Lendahand συν το περιθώριο που χρεώνει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χρεώνει ένα περιθώριο κέρδους για την κάλυψη των εξόδων (όπως η μετατροπή συναλλάγματος και τα λειτουργικά έξοδα), τη διαχείριση των διαγραφών στο χαρτοφυλάκιό του και ένα λογικό περιθώριο κέρδους. Lendahand συνεργάζεται μόνο με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν θετικό κοινωνικό αντίκτυπο, χρεώνοντας δικαιολογημένα έξοδα και μέτρια περιθώρια κέρδους. Θεωρούμε σημαντικό να συνεργαζόμαστε με κερδοφόρα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθώς αυτό αυξάνει την πιθανότητα αποπληρωμής του δανείου σας.
Κίνδυνοι
Οι επενδύσεις ενέχουν κινδύνους, αυτό ισχύει και για τις επενδύσεις με το Lendahand. Είναι πιθανό ο δανειολήπτης να μην μπορέσει να αποπληρώσει το δάνειο, να το αποπληρώσει πλήρως ή στην ώρα του. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ενδέχεται να λάβετε το δάνειο αργότερα ή να χάσετε την επένδυσή σας εν μέρει ή εξ ολοκλήρου.
Ο κίνδυνος της επένδυσης στη διεύθυνση Lendahand εξηγείται καλύτερα μέσα από στοιχεία του παρελθόντος (από το 2013 έως σήμερα). Σημείωση: τα στοιχεία του παρελθόντος δεν εγγυώνται μελλοντικά αποτελέσματα. Τα στοιχεία αυτά εξετάζουν μόνο επενδύσεις με βαθμολογία πίστωσης Α ή Β, τις μόνες επενδύσεις που προσφέρει το Lendahand από το 2023 και μετά.
- Το 97,4% των επενδύσεων εξοφλούνται εγκαίρως. Μια πληρωμή θεωρείται "εμπρόθεσμη" εάν παραλαμβάνεται εντός 30 ημερών από την ημερομηνία λήξης.
- Το 0,37% των επενδύσεων έχει διαγραφεί. Αυτό σημαίνει ότι το δάνειο δεν θα αποπληρωθεί πλέον.
Με τα έργα στον ιστότοπό μας, στοχεύουμε σε μια υγιή ισορροπία μεταξύ κοινωνικών και οικονομικών αποδόσεων. Θέλουμε η επένδυσή σας να έχει αντίκτυπο και να αποπληρωθεί σωστά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο όλα τα έργα στα οποία επενδύετε έχουν τουλάχιστον βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας Α ή Β.
- Τα ιδρύματα δεν μετακυλύουν τις καθυστερούμενες αποπληρωμές από έναν τελικό δανειολήπτη στους επενδυτές Lendahand.
- Τα ιδρύματα εποπτεύονται από τις τοπικές χρηματοπιστωτικές αρχές. Αυτό σημαίνει ότι υποχρεούνται να διατηρούν οικονομικά αποθέματα, τα οποία επίσης παρακολουθούνται.
- Τα ιδρύματα και το Lendahand συμφωνούν σε όρια για τα οικονομικά μεγέθη του ιδρύματος. Επανεξετάζουμε αυτές τις μετρήσεις κάθε τρεις μήνες. Εάν ένα ίδρυμα δεν πληροί πλέον ένα τέτοιο όριο, το Lendahand δεν θα παρέχει πλέον νέα δάνεια στο ίδρυμα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, απαιτούμε ακόμη και την ταχύτερη αποπληρωμή των εκκρεμών δανείων.
- Τα ιδρύματα έχουν εμπειρία στη συνεργασία με διεθνείς χρηματοδότες. Αυτό καθιστά τη διαδικασία συνεργασίας σχετικά ομαλή και ασφαλή.