Ακολουθήστε τη συνάδελφό μας Lera στην επίσκεψή της στην Κένυα και την Ουγκάντα

Πρόσφατα, είχα την ευκαιρία να ταξιδέψω στην Κένυα και την Ουγκάντα με τον οικονομικό διευθυντή μας Daniel, στο πλαίσιο ενός ταξιδιού due diligence. Είναι μια μοναδική εμπειρία να συναντάς τους επιχειρηματίες στους οποίους επενδύουμε και να βλέπεις από πρώτο χέρι πώς το έργο μας τους βοηθάει να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους.

Στο Lendahand, ένας από τους τρόπους με τους οποίους αξιολογούμε και επιλέγουμε τους δανειολήπτες είναι μιλώντας απευθείας με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους πελάτες τους. Όποτε είναι δυνατόν, επισκεπτόμαστε μερικούς τυχαία επιλεγμένους επιχειρηματίες για να κατανοήσουμε καλύτερα τον αντίκτυπο επί τόπου.

Σε αυτό το σύντομο αλλά διορατικό ταξίδι, επισκεφτήκαμε την U&I Microfinance Bank στην Κένυα και τη Flow, έναν νέο δανειολήπτη στην πλατφόρμα μας, στην Ουγκάντα.

Προορισμός: Κένυα

Επιβιβαστήκαμε στην πτήση μας από το Άμστερνταμ για το Ναϊρόμπι, μια πόλη κοντά στην καρδιά μου, καθώς ζούσα εκεί πριν ενταχθώ στο Lendahand πριν από τρία χρόνια.

Καθώς αποβιβαστήκαμε, κατευθυνθήκαμε αμέσως στην πρώτη μας επίσκεψη: U&I Microfinance Bank.

Με πολλά υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα, η U&I είναι ένα από τα κορυφαία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Κένυας. Πρόσφατα κέρδισαν τρία βραβεία Think Business Banking Awards, επαινώντας την ανάπτυξή τους, τις προσπάθειές τους στην ψηφιακή τραπεζική και το γεγονός ότι είναι συνολικά η καλύτερη τράπεζα μικροχρηματοδοτήσεων στην Κένυα. Μας υποδέχτηκε ο Benard και η ομάδα του στο υποκατάστημά τους στην Gikomba.

Απέναντι από το υποκατάστημα, βλέπετε και ακούτε ήδη τη φασαρία από την αγορά της Gikomba. Πρόκειται για τη μεγαλύτερη υπαίθρια αγορά της Κένυας και κόμβο μεταχειρισμένων ρούχων, όπου δέκα χιλιάδες άτυποι επιχειρηματίες εργάζονται σκληρά για να τα βγάλουν πέρα καθημερινά.

Πολλοί από αυτούς χρειάζονται χρηματοδότηση για να ανοίξουν και να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους και μπορούν να υπολογίζουν στην υποστήριξη της Τράπεζας Μικροχρηματοδοτήσεων U&I για αυτό.

Πριν από δύο χρόνια, επισκεφθήκαμε μερικές γυναίκες επιχειρηματίες που λαμβάνουν χρηματοδότηση από την U&I. Διαβάστε τις ιστορίες τους εδώ.

Πρώτη στάση: Η πρώτη στάση ήταν η επίσκεψη στην U&U: Robert

Ο Ρόμπερτ έχει μια μεταδοτική ενέργεια και είναι ένας επιχειρηματίας με οξύ μάτι για ευκαιρίες. Ο μικρός πάγκος με τα ρούχα που ξεκίνησε κάποτε έχει πλέον επεκταθεί σε διάφορες επιχειρηματικές δραστηριότητες, εν μέρει χάρη στο δάνειο που έλαβε από την Τράπεζα Μικροχρηματοδοτήσεων U&I.

Ο Ρόμπερτ εμπορεύεται μεταχειρισμένα ρούχα, τόσο σε τοπικό επίπεδο όσο και για εξαγωγή στο Κονγκό, διαχειρίζεται μια γαλακτοπαραγωγική φάρμα στην επαρχία και διοργανώνει κατά καιρούς κάποιες εκδηλώσεις. Η επιχείρησή του με ρούχα είναι ο ακρογωνιαίος λίθος. Προμηθεύεται δεμάτια υψηλής ποιότητας από προμηθευτές στο Ηνωμένο Βασίλειο, την Κίνα και τον Καναδά, τα οποία επιλέγει με βάση λεπτομερείς λίστες συσκευασίας και την εποχιακή ζήτηση.

"Η ποιότητα είναι το παν", μας είπε. "Είναι προτιμότερο να πληρώνεις λίγο παραπάνω αν το προϊόν πουλάει πιο γρήγορα".

Με το δάνειο από την U&I, ο Robert μπόρεσε να μεταφέρει το κατάστημά του σε καλύτερη τοποθεσία, γεγονός που ενίσχυσε σημαντικά τη ροή των πελατών του. Με την πάροδο των ετών έχτισε εμπιστοσύνη με την U&I με ένα άψογο ιστορικό αποπληρωμής, το οποίο του επιτρέπει τώρα να έχει πρόσβαση σε συμπληρωματικά δάνεια και πιο ευέλικτους όρους δανείου όταν χρειάζεται.

"Γιατί να περιμένω να αποταμιεύσω;", δήλωσε. "Εφόσον η απόδοση υπερβαίνει τους τόκους, χρησιμοποιώ το δάνειό μου για να αναπτύξω την επιχείρησή μου." Η προσπάθεια κλιμάκωσης και η επανεκτίμηση των ευκαιριών είναι σημαντικές για τον Robert, καθώς η επιχείρησή του δημιουργεί θέσεις εργασίας για ανθρώπους στην κοινότητά του και το εισόδημά του στηρίζει την οικογένειά του.

Δεύτερη στάση: Alfan

Ο Alfan κυνηγά την ανεξαρτησία και έχει ένα σαφές όραμα για το πώς θα φτάσει εκεί: να διευθύνει τη δική του επιχείρηση matatu. Τα matatu είναι πολύχρωμα μικρά λεωφορεία που λειτουργούν ως προσιτά μέσα μαζικής μεταφοράς στην Κένυα και συχνά παίζουν μουσική για να προσελκύσουν επιβάτες. Ο Alfan είναι ήδη συνδεδεμένος με μια SACCO, έναν συνεταιρισμό μεταφορών που βοηθά τους οδηγούς να διαχειρίζονται τα δρομολόγια, τα οχήματα και τις καθημερινές εργασίες.

Για να χρηματοδοτήσει το πρώτο του λεωφορείο, ο Alfan απευθύνθηκε στην U&I Microfinance Bank. Αυτό που τον έπεισε να πάρει δάνειο από αυτήν ήταν οι καλοί όροι δανείου με προσιτό επιτόκιο και η απλή διαδικασία.

Για τον Alfan, δεν πρόκειται απλώς για την αγορά ενός λεωφορείου. Πρόκειται για την οικοδόμηση ενός μέλλοντος με τους δικούς του όρους. Σκοπεύει να οδηγήσει το νέο του λεωφορείο σε μια διαδρομή στην Pipeline, μια πολύ πολυσύχναστη περιοχή του Ναϊρόμπι. Ας ελπίσουμε ότι θα βγει σύντομα στο δρόμο!

Προορισμός: Ουγκάντα

Μετά από μερικές έντονες ημέρες στην Κένυα, συνεχίσαμε το ταξίδι μας προς την Ουγκάντα, όπου συναντήσαμε έναν άλλο εμπνευσμένο (τότε δυνητικό) νέο δανειολήπτη και μερικούς από τους πελάτες του.

Παρόλο που το πρόγραμμά μας ήταν σφιχτό, φροντίσαμε να συμπεριλάβουμε μια επίσκεψη στη Flow, μια εταιρεία fintech στην Ουγκάντα που παίζει βασικό ρόλο στην υποστήριξη επιχειρηματιών μικρών επιχειρήσεων που εργάζονται ως πράκτορες κινητών χρημάτων.

Σε πολλές αφρικανικές χώρες, όπου οι παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες είναι περιορισμένες, οι άνθρωποι χρησιμοποιούν κινητά τηλέφωνα για να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα. Οι τοπικοί πράκτορες βοηθούν τους πελάτες με αυτές τις συναλλαγές, λειτουργώντας σαν ένα μείγμα μεταξύ μίνι τράπεζας και καταστήματος τηλεπικοινωνιών. Οι πράκτορες αυτοί γεφυρώνουν ένα σημαντικό κενό στις χρηματικές συναλλαγές και στην τοπική οικονομία.

Για να το πετύχουν αυτό, χρειάζονται κεφάλαιο κίνησης, χρήματα στο χέρι που ονομάζουν "float", για να πληρώνουν αναλήψεις και να συμπληρώνουν λογαριασμούς κινητών χρημάτων για τους πελάτες τους. Η Flow προσφέρει σε αυτούς τους μικρούς επιχειρηματίες γρήγορα και ευέλικτα βραχυπρόθεσμα δάνεια, ώστε να μπορούν να συνεχίσουν να εξυπηρετούν τους πελάτες και να αυξάνουν το εισόδημά τους.

Ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα για τον αντίκτυπο που έχει η Flow; Ρίξτε μια ματιά στην έκθεση επιδόσεων αντικτύπου τους από την 60_decibels.

Τρίτη στάση: Mildred

Μαζί με τη Flow, επισκεφτήκαμε μια αγορά στο Entebbe, όπου συναντήσαμε τη Mildred. Είναι μητέρα τριών παιδιών, της οποίας ο σύζυγος εργάζεται στην αστυνομία. Η Mildred διευθύνει τόσο ένα μικρό ψιλικατζίδικο που πουλάει γάλα, ζάχαρη, αναψυκτικά και ψωμί, όσο και ένα τοπικό εστιατόριο που σερβίρει παραδοσιακά πιάτα της Ουγκάντα.

Πριν από δύο χρόνια, ένας φίλος της σύστησε τη Flow, η οποία θα της επέτρεπε να προσφέρει υπηρεσίες κινητών χρημάτων με βάση την προμήθεια στους πελάτες της.

Η Μίλντρεντ αποφάσισε να το δοκιμάσει και τώρα πουλάει πλωτά χρήματα κινητής τηλεφωνίας και για τους δύο μεγαλύτερους τηλεπικοινωνιακούς παρόχους στην Ουγκάντα: MTN και Airtel. Η Mildred λέει: "Η MTN φέρνει περισσότερους πελάτες και μου προσφέρει ελαφρώς υψηλότερη προμήθεια. Τώρα διαχειρίζομαι περίπου 40 συναλλαγές την ημέρα σε κάθε δίκτυο".

Με τις δίκαιες τιμές και την υποστήριξη της Flow, κερδίζει ένα σταθερό εισόδημα επιπλέον των πωλήσεων του καταστήματος και του εστιατορίου της. Στόχος της είναι να αναβαθμίσει σε ένα υψηλότερο πρόγραμμα float (χρήματα στο χέρι) για να ανταποκριθεί στην αυξανόμενη ζήτηση από τους πελάτες της.

"Μερικές φορές πρέπει να διώχνω κόσμο όταν μου τελειώνει το float", μας είπε. "Αν είχα περισσότερο κεφάλαιο, θα μπορούσα να εξυπηρετήσω περισσότερους πελάτες και να κερδίσω περισσότερα".

Κινητά χρήματα, υπόλοιπα float, ανανέωση,... μπορεί να είναι άγνωστες έννοιες στην Ευρώπη, αλλά σίγουρα παίζουν καθοριστικό ρόλο στην καθημερινή ζωή σε όλη την Αφρική!

Ρίξτε μια ματιά στο κανάλι της Flow στο YouTube για περισσότερες μαρτυρίες από τους πελάτες της για να δείτε το προϊόν τους σε δράση εδώ.

Επόμενος σταθμός: Lendahand

Είμαστε ενθουσιασμένοι που καλωσορίζουμε τη Flow ως νέο δανειολήπτη στο Lendahand, συγκεντρώνοντας χρηματοδότηση που θα υποστηρίξει πολλούς επιχειρηματίες όπως η Mildred σε όλη την Ουγκάντα.

Για μένα, αυτό το ταξίδι είχε ιδιαίτερη σημασία. Έχοντας ζήσει στο Ναϊρόμπι και εργαζόμενος τώρα στενά με τους δανειολήπτες από την επιχειρησιακή μας πλευρά στο Lendahand, μου έδωσε μια νέα προοπτική για τις ζωές πίσω από τα συμβόλαια και τους αριθμούς. Ελπίζω αυτές οι ιστορίες να σας κάνουν να νιώσετε περισσότερο συνδεδεμένοι με τον πραγματικό αντίκτυπο που έχουν και οι δικές σας επενδύσεις.

Σας ευχαριστούμε που μας ακολουθήσατε σε αυτό το ταξίδι και θα σας δούμε σύντομα στο Lendahand!