Forstå afkast, renter og risici på Lendahand
Din investering bidrager til at støtte hårdtarbejdende iværksættere i vækstlande. Men hvad er det forventede afkast af din investering? Og hvad med risiciene? Det forklarer vi på denne side.
Afkast
På Lendahand investerer du i lån til iværksættere i vækstlande. Det sker næsten altid gennem en mellemmand: en lokal finansiel institution med et socialt fokus og et stærkt kendskab til regionen. Den lokale institution tilbagebetaler din investering i løbet af lånets løbetid. Ved hver tilbagebetaling modtager du også en rentebetaling. Det økonomiske afkast af dine investeringer er derfor et simpelt regnestykke: tilbagebetalinger plus renter minus eventuelle afskrivninger.
Den gennemsnitlige årlige rente i 2024 er 6,71%. Den historiske gennemsnitlige afskrivningsprocent for projekter med en kreditvurdering på A eller B er 0,37 %. Det bringer det nuværende forventede nettoafkast op på 6,34 %. Dertil kommer det sociale afkast.
Er du nysgerrig efter de rentesatser, der er tilgængelige i dag?Se vores projekter her
Renter
De fleste lån, du yder med dine investeringer, har en løbetid på 24 måneder. Typisk modtager du en tilbagebetaling af en del af lånet hver 6. måned. Sammen med denne tilbagebetaling sker der også en rentebetaling.
Rentesatserne varierer fra projekt til projekt og ligger i øjeblikket mellem 5% og 8% om året. Forskellene i renter er resultatet af flere variabler. De vigtigste variabler er: internationale og regionale rentesatser, risiko, lånets løbetid, udsving i valutakurserne, låntagerens popularitet (konkurrence med andre finansiører) og forhandlinger med låntageren.
Se her variationen i rente mellem forskellige projekter.
Den rente, som låntager betaler for lånet, er højere end den rente, du som investor modtager. I gennemsnit er dette gebyr 3% årligt. Dette gebyr dækker Lendahand's driftsomkostninger. For at gøre det klart: dette gebyr trækkes ikke fra din rente.
Hvor meget rente betaler den endelige låntager? Den endelige låntager er den person eller iværksætter, der optager et lån i den lokale finansielle institution. Den rente, den endelige låntager betaler, svarer til den rente, du modtager, plus gebyret på Lendahand plus den margin, som den finansielle institution opkræver. Den finansielle institution opkræver en margin for at dække omkostninger (såsom valutaomregning og driftsudgifter), håndtere afskrivninger i deres portefølje og en rimelig profitmargin. Lendahand arbejder kun med finansielle institutioner, der har en positiv social indvirkning og opkræver forsvarlige omkostninger og beskedne profitmarginer. Vi finder det vigtigt at arbejde med rentable finansielle institutioner, da det øger sandsynligheden for, at dit lån bliver tilbagebetalt.
Risici
Investering indebærer risici, og det gælder også for investering med Lendahand. Det er muligt, at en låntager ikke kan tilbagebetale lånet, tilbagebetale det fuldt ud eller til tiden. I sådanne tilfælde kan du modtage lånet senere eller miste din investering helt eller delvist.
Risikoen ved at investere på Lendahand forklares bedst gennem tidligere tal (fra 2013 til nu). Bemærk: Tidligere tal garanterer ikke fremtidige resultater. Disse tal omfatter kun investeringer med en kreditscore på A eller B, de eneste investeringer, Lendahand tilbyder siden 2023.
- 97,4 % af investeringerne tilbagebetales til tiden. En betaling betragtes som "rettidig", hvis den er modtaget inden for 30 dage efter forfaldsdatoen.
- 0,37 % af investeringerne er blevet afskrevet. Det betyder, at lånet ikke længere vil blive tilbagebetalt.
Med projekterne på vores hjemmeside tilstræber vi en sund balance mellem socialt og økonomisk afkast. Vi ønsker, at din investering skal gøre en forskel og blive ordentligt tilbagebetalt. Derfor har alle projekter, du investerer i, mindst en kreditscore på A eller B.
- Institutionerne sender ikke en låntagers manglende tilbagebetalinger videre til Lendahand investorer.
- Institutionerne er under tilsyn af de lokale finansmyndigheder. Det betyder, at de er forpligtet til at opretholde finansielle reserver, som også overvåges.
- Institutionerne og Lendahand bliver enige om grænseværdier for institutionens finansielle nøgletal. Vi gennemgår disse parametre hver tredje måned. Hvis en institution ikke længere opfylder en sådan tærskel, vil Lendahand ikke længere yde nye lån til institutionen. I nogle tilfælde kræver vi endda fremskyndet tilbagebetaling af udestående lån.
- Institutionerne har erfaring med at arbejde med internationale finansiører. Det gør samarbejdsprocessen relativt smidig og sikker.