En betaling er forsinket: Hvad sker der nu?
Tilbagebetalinger sker til tiden i 97,4 % af tilfældene. Med en omfattende proces forud for tilbuddet om et lån gør Lendahand alt, hvad der er muligt for at begrænse forsinkelser og forhindre afskrivninger. Det kan dog ske, at en betaling ikke sker til tiden. På denne side forklarer vi, hvad du kan forvente af Lendahand med hensyn til fremgangsmåde og kommunikation.
De første 30 dage
Hvis en tilbagebetaling sker til tiden, overfører vi den til dig inden for to uger. Af og til kan en betaling blive uventet forsinket. Der kan undertiden opstå problemer med internationale betalinger, men vi løser dem hurtigt i samråd med låntageren og banken. De fleste forsinkede betalinger foretages stadig inden for 30 dage.
Hvis en betaling er mere end to uger forsinket, informerer vi dig i uge tre. Vi sender dig en e-mail, hvor vi forklarer situationen, og om der er tale om et midlertidigt eller strukturelt problem.
Sådan vises en forsinket tilbagebetaling i dit finansielle dashboard
En tilbagebetaling betragtes kun officielt som "forsinket", hvis den ikke er modtaget 30 dage efter forfaldsdatoen. På siden "Investeringer" på din konto vil lånet derefter flytte fra fanen "Aktive investeringer" til fanen "Nedskrevet".
Nedskrivninger
Når en manglende tilbagebetaling er klassificeret som "forsinket" efter 30 dage, vil Lendahand nedjustere værdien. Fremtidige tilbagebetalinger vil også blive vurderet lavere, baseret på forventningen om, at kun en del af lånet vil blive tilbagebetalt.
Værdien af din investering falder tilsvarende. Dette afspejles i dit dashboard under "Total Amount Receivable" og i din årlige oversigt, som også sænker din skattepligtige formue.
Jo længere en tilbagebetaling er forsinket, jo større er nedskrivningen, og jo lavere er den anslåede værdi af din investering. Nedskrivningerne følger en fast tidsplan:
- 30 dage for sent: 20 % nedskrivning
- 90 dage for sent: 50% nedskrivning
- 180 dage forsinket: 75% nedskrivning
- 360 dage for sent: 100% nedskrivning
En nedskrivning er forskellig fra en afskrivning. Et lån afskrives kun, hvis låntageren er erklæret konkurs, og konkursprocessen er afsluttet. Da denne proces kan tage år, mener vi, at det er vigtigt gradvist at nedskrive et forsinket lån for at give dig det mest realistiske billede af dine investeringers værdi.
Sådan vises en nedskrivning i dit dashboard
Den nye værdi af dit lån vises på investeringssiden, i dit finansielle dashboard under "Samlet tilgodehavende beløb" og i din årlige oversigt. Ved at medtage den nedskrevne værdi i årsopgørelsen sikrer du, at du ikke betaler unødvendig formueskat.
Det er muligt, at et lån vises under fanen "Nedskrevet", selv om afdragene på det pågældende lån er betalt til tiden. Det sker, hvis en tilbagebetaling på et andet lån fra samme låntager er forsinket. I sådanne tilfælde vil alle aktive lån fra den pågældende låntager blive flyttet til fanen "Nedskrevet".
Omstrukturering
Hvis en låntager ikke kan opfylde sine betalingsforpligtelser, går Lendahand i dialog med låntageren. Disse komplekse samtaler tager ofte tid. Hvis det er sandsynligt, at låntageren stadig kan opfylde sine forpligtelser, bliver vi enige om en omstrukturering af tilbagebetalingsplanen. Denne aftale omfatter:
- Nye tilbagebetalingsdatoer.
- Den procentdel af restgælden, der skal tilbagebetales.
- Om der skal betales renter eller ej.
Det er muligt at indgå en omlægningsaftale, hvor låntageren ikke tilbagebetaler det fulde beløb. I sådanne tilfælde afskrives en del af lånet. Nogle gange kan afskrivning af en del af afdragene øge chancerne for at inddrive en delvis tilbagebetaling.
Konkurs
Hvis drøftelserne viser, at virksomheden ikke kan opfylde sine betalingsforpligtelser nu eller i fremtiden, begynder konkursprocessen. Denne proces varierer fra låntager til låntager og fra land til land. Generelt involverer den følgende trin:
- Misligholdelsesbrev: Kreditorerne indleder konkursprocessen med et misligholdelsesbrev.
- Udnævnelse af en kurator: En kurator udpeges for at lette konkursprocessen.
- Salg: Kurator vurderer, om et salg eller en genstart af virksomheden er mulig. Hvis den bliver solgt, vil køberen typisk indgå en aftale med kreditorerne, hvilket ofte resulterer i en omstrukturering. Hvis et salg ikke er muligt, går kurator videre med de næste trin.
- Kreditorliste: Kurator afgør, hvilke kreditorer der har ret til hvilke dele af gælden, og fastlægger kreditorernes prioritet.
- Likvidation og udlodning: Kurator afvikler så mange aktiver som muligt, og provenuet fordeles mellem kreditorerne.
- Udbetaling til investorer: Lendahand afgør derefter, hvilke investorer der har ret til hvilke dele, og overfører midlerne til deres wallets. Dette indebærer ofte betydelige afskrivninger.
Sådan vises konkurs i dit dashboard
Mens konkursprocessen er i gang, vil enhver udestående gæld blive vist i dit dashboard som en nedskrivning under fanen "Nedskrevet". Når processen er afsluttet, flyttes lånet til fanen "Afskrevet".
Kommunikation om betalingsforsinkelser
Her er, hvad du kan forvente fra Lendahand vedrørende kommunikation om en betalingsforsinkelse:
- E-mail i uge 3: Hvis tilbagebetalingen stadig ikke er foretaget tre uger efter forfaldsdatoen, sender vi dig en e-mail med detaljer.
- Månedlig opfølgning: I op til seks måneder vil du modtage en månedlig opdatering via e-mail, så længe tilbagebetalingen ikke er betalt, selv om der er begrænset fremgang. Alle opdateringer er også tilgængelige på din konto under fanen "Forsinkelser" på investeringssiden.
- Efter seks måneder: Hvis en betaling er forsinket i mere end seks måneder, vil du modtage en e-mailopdatering ved en af følgende begivenheder:
- Der indgås en omstruktureringsaftale.
- Du modtager (delvis) tilbagebetaling.
- Der sker en formel afskrivning.
- Løbende support: Hvis du har specifikke spørgsmål om en forsinket tilbagebetaling, kan du altid kontakte vores supportteam på [email protected].