Vrací se

funding gap emerging markets

Porozumění výnosům, úrokům a rizikům na adrese Lendahand

Vaše investice přispívá k podpoře pracovitých podnikatelů v rozvíjejících se zemích. Jaká je však očekávaná návratnost vaší investice? A jak je to s riziky? To vám vysvětlíme na této stránce.

Návratnost

Na Lendahand, investujete do půjček pro podnikatele v rozvíjejících se zemích. Téměř vždy se tak děje prostřednictvím zprostředkovatele: místní finanční instituce se sociálním zaměřením a dobrou znalostí regionu. Místní instituce splácí vaši investici v průběhu trvání půjčky. S každou splátkou obdržíte také platbu úroků. Finanční návratnost vaší investice je tedy jednoduchý výpočet: splátky plus úroky minus případné odpisy.

Průměrná roční úroková sazba v roce 2024 činí 6,71 %. Historické průměrné procento odpisů u projektů s úvěrovým hodnocením A nebo B je 0,37 %. To znamená, že současný očekávaný čistý výnos činí 6,34 %. K tomu je třeba připočíst sociální výnos.

Zajímá vás, jaké úrokové sazby jsou dnes k dispozici?Prohlédněte si naše projekty zde

Úrok

Většina půjček, které poskytujete v rámci svých investic, má splatnost 24 měsíců. Obvykle každých 6 měsíců obdržíte splátku části úvěru. Spolu s touto splátkou se provádí také splátka úroků.

Úrokové sazby se liší podle projektu a v současné době se pohybují od 5 % do 8 % ročně. Rozdíly v úrocích jsou výsledkem několika proměnných. Nejdůležitějšími proměnnými jsou: mezinárodní a regionální úrokové sazby, riziko, doba splatnosti úvěru, kolísání směnných kurzů, popularita dlužníka (konkurence s ostatními poskytovateli financování) a jednání s dlužníkem.

Zde se podívejte na rozdíly v úrocích mezi jednotlivými projekty.

Úroková sazba, kterou za úvěr platí dlužník, je vyšší než úrok, který jako investor obdržíte. V průměru činí tento poplatek 3 % ročně. Tento poplatek pokrývá provozní náklady Lendahand's. Pro upřesnění: tento poplatek se neodečítá od vašeho úroku.

Kolik úroků platí koncový dlužník? Koncový dlužník je osoba nebo podnikatel, který si bere úvěr od místní finanční instituce. Úrok, který platí koncový dlužník, se rovná úroku, který obdržíte, plus poplatek Lendahand plus marže účtovaná finanční institucí. Finanční instituce si účtuje marži na pokrytí nákladů (např. převod měny a provozní náklady), správu odpisů ve svém portfoliu a přiměřenou ziskovou marži. Lendahand spolupracuje pouze s finančními institucemi, které mají pozitivní sociální dopad, účtují si obhajitelné náklady a mírnou ziskovou marži. Považujeme za důležité spolupracovat se ziskovými finančními institucemi, protože to zvyšuje pravděpodobnost splacení půjčky.

Rizika

Investování s sebou nese rizika, to platí i pro investování s Lendahand. Může se stát, že dlužník nebude moci půjčku splatit, splatit ji v plné výši nebo včas. V takovém případě se může stát, že půjčku obdržíte později nebo o svou investici částečně či zcela přijdete.

Riziko investování na Lendahand nejlépe vysvětlí údaje z minulosti (od roku 2013 do současnosti). Poznámka: minulá čísla nezaručují budoucí výsledky. Tyto údaje zohledňují pouze investice s úvěrovým hodnocením A nebo B, tedy jediné investice, které Lendahand nabízí od roku 2023.

U projektů na našich webových stránkách se snažíme o zdravou rovnováhu mezi sociální a finanční návratností. Chceme, aby vaše investice měla dopad a byla řádně splacena. Proto mají všechny projekty, do kterých investujete, úvěrové hodnocení alespoň A nebo B.

Prohlédněte si kreditní skóre dostupných projektů, a to již od investice 10 EUR.
Mnoho začínajících investorů Lendahand si myslí, že investování v rozvojových zemích je vysoce rizikové. Toto vnímání není přesné. Je to proto, že většina našich investic je zprostředkována prostřednictvím zavedených finančních institucí:
Vyhněte se zápornému výnosu díky radě z AFM: neinvestujte více než 10 % svých volně investovatelných aktiv do crowdfunding. Kromě toho se důrazně doporučuje diverzifikovat své investice mezi různé dlužníky. Jako poslední pravidlo: nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit.