Porozumění výnosům, úrokům a rizikům na adrese Lendahand
Vaše investice přispívá k podpoře pracovitých podnikatelů v rozvíjejících se zemích. Jaká je však očekávaná návratnost vaší investice? A jak je to s riziky? To vám vysvětlíme na této stránce.
Návratnost
Na Lendahand, investujete do půjček pro podnikatele v rozvíjejících se zemích. Téměř vždy se tak děje prostřednictvím zprostředkovatele: místní finanční instituce se sociálním zaměřením a dobrou znalostí regionu. Místní instituce splácí vaši investici v průběhu trvání půjčky. S každou splátkou obdržíte také platbu úroků. Finanční návratnost vaší investice je tedy jednoduchý výpočet: splátky plus úroky minus případné odpisy.
Průměrná roční úroková sazba v roce 2024 činí 6,71 %. Historické průměrné procento odpisů u projektů s úvěrovým hodnocením A nebo B je 0,37 %. To znamená, že současný očekávaný čistý výnos činí 6,34 %. K tomu je třeba připočíst sociální výnos.
Zajímá vás, jaké úrokové sazby jsou dnes k dispozici?Prohlédněte si naše projekty zde
Úrok
Většina půjček, které poskytujete v rámci svých investic, má splatnost 24 měsíců. Obvykle každých 6 měsíců obdržíte splátku části úvěru. Spolu s touto splátkou se provádí také splátka úroků.
Úrokové sazby se liší podle projektu a v současné době se pohybují od 5 % do 8 % ročně. Rozdíly v úrocích jsou výsledkem několika proměnných. Nejdůležitějšími proměnnými jsou: mezinárodní a regionální úrokové sazby, riziko, doba splatnosti úvěru, kolísání směnných kurzů, popularita dlužníka (konkurence s ostatními poskytovateli financování) a jednání s dlužníkem.
Zde se podívejte na rozdíly v úrocích mezi jednotlivými projekty.
Úroková sazba, kterou za úvěr platí dlužník, je vyšší než úrok, který jako investor obdržíte. V průměru činí tento poplatek 3 % ročně. Tento poplatek pokrývá provozní náklady Lendahand's. Pro upřesnění: tento poplatek se neodečítá od vašeho úroku.
Kolik úroků platí koncový dlužník? Koncový dlužník je osoba nebo podnikatel, který si bere úvěr od místní finanční instituce. Úrok, který platí koncový dlužník, se rovná úroku, který obdržíte, plus poplatek Lendahand plus marže účtovaná finanční institucí. Finanční instituce si účtuje marži na pokrytí nákladů (např. převod měny a provozní náklady), správu odpisů ve svém portfoliu a přiměřenou ziskovou marži. Lendahand spolupracuje pouze s finančními institucemi, které mají pozitivní sociální dopad, účtují si obhajitelné náklady a mírnou ziskovou marži. Považujeme za důležité spolupracovat se ziskovými finančními institucemi, protože to zvyšuje pravděpodobnost splacení půjčky.
Rizika
Investování s sebou nese rizika, to platí i pro investování s Lendahand. Může se stát, že dlužník nebude moci půjčku splatit, splatit ji v plné výši nebo včas. V takovém případě se může stát, že půjčku obdržíte později nebo o svou investici částečně či zcela přijdete.
Riziko investování na Lendahand nejlépe vysvětlí údaje z minulosti (od roku 2013 do současnosti). Poznámka: minulá čísla nezaručují budoucí výsledky. Tyto údaje zohledňují pouze investice s úvěrovým hodnocením A nebo B, tedy jediné investice, které Lendahand nabízí od roku 2023.
- Včas je splaceno 97,4 % investic. Platba je považována za "včasnou", pokud je přijata do 30 dnů od data splatnosti.
- Odepsáno bylo 0,37 % investic. To znamená, že půjčka již nebude splacena.
U projektů na našich webových stránkách se snažíme o zdravou rovnováhu mezi sociální a finanční návratností. Chceme, aby vaše investice měla dopad a byla řádně splacena. Proto mají všechny projekty, do kterých investujete, úvěrové hodnocení alespoň A nebo B.
- Tyto instituce nepřenášejí zmeškané splátky koncového dlužníka na investory Lendahand.
- Tyto instituce jsou pod dohledem místních finančních orgánů. To znamená, že jsou povinny udržovat finanční rezervy, které jsou rovněž monitorovány.
- Instituce a Lendahand se dohodnou na prahových hodnotách finančních ukazatelů instituce. Tyto metriky přezkoumáváme každé tři měsíce. Pokud instituce přestane tyto prahové hodnoty splňovat, Lendahand jí již nebude poskytovat nové úvěry. V některých případech dokonce požadujeme urychlené splacení nesplacených půjček.
- Instituce mají zkušenosti se spoluprací s mezinárodními finančními institucemi. Díky tomu je proces spolupráce relativně hladký a bezpečný.