Разбиране на възвръщаемостта, лихвите и рисковете в Lendahand
Вашата инвестиция допринася за подпомагане на трудолюбиви предприемачи в развиващите се страни. Но каква е очакваната възвръщаемост на вашата инвестиция? А какво да кажем за рисковете? Именно това обясняваме на тази страница.
Възвръщаемост
На Lendahand, инвестирате в заеми за предприемачи в развиващите се страни. Това почти винаги става чрез посредник: местна финансова институция със социална насоченост и добри познания за региона. Местната институция изплаща вашата инвестиция по време на срока на заема. При всяко погасяване получавате и лихвено плащане. Следователно финансовата възвръщаемост на вашите инвестиции е просто изчисление: погасителни вноски плюс лихви минус евентуални отписвания.
Средният годишен лихвен процент през 2024 г. е 6,71%. Историческият среден процент на отписване за проекти с кредитен рейтинг А или В е 0,37%. Така текущата очаквана нетна възвръщаемост възлиза на 6,34%. Освен това има и социална възвръщаемост.
Любопитно ви е какви лихвени проценти се предлагат днес?Разгледайте нашите проекти тук
Лихви
Повечето заеми, които предоставяте с инвестициите си, са със срок на погасяване 24 месеца. Обикновено на всеки 6 месеца получавате погасяване на част от заема. Заедно с това погасяване се извършва и лихвено плащане.
Лихвените проценти са различни за всеки проект и понастоящем варират от 5% до 8% годишно. Разликите в лихвите са резултат от няколко променливи. Най-важните променливи са: международните и регионалните лихвени проценти, рискът, срокът на заема, колебанията в обменните курсове на валутите, популярността на кредитополучателя (конкуренция с други финансиращи организации) и преговорите с кредитополучателя.
Вижте тук вариациите в лихвите между различните проекти.
Лихвеният процент, който заемополучателят плаща за заема, е по-висок от лихвата, която вие като инвеститор получавате. Средно тази такса е 3% годишно. Тази такса покрива оперативните разходи на Lendahand. За яснота: тази такса не се приспада от вашата лихва.
Колко лихва плаща крайният кредитополучател? Крайният кредитополучател е лицето или предприемачът, който взема заем от местната финансова институция. Лихвата, която плаща крайният кредитополучател, е равна на лихвата, която получавате, плюс таксата на Lendahand плюс маржа, начислен от финансовата институция. Финансовата институция начислява марж, за да покрие разходите (като например превалутиране и оперативни разходи), да управлява отписванията в портфейла си и разумна норма на печалба. Lendahand работи само с финансови институции, които оказват положително социално въздействие, начисляват защитими разходи и скромни норми на печалба. Смятаме, че е важно да се работи с печеливши финансови институции, тъй като това увеличава вероятността заемът ви да бъде изплатен.
Рискове
Инвестирането е свързано с рискове, такъв е случаят и с инвестирането с Lendahand. Възможно е кредитополучателят да не може да изплати заема, да го изплати изцяло или навреме. В такива случаи може да получите заема по-късно или да загубите инвестицията си частично или изцяло.
Рискът от инвестиране в Lendahand се обяснява най-добре чрез данни от минали периоди (от 2013 г. до сега). Забележка: миналите данни не гарантират бъдещи резултати. Тези цифри разглеждат само инвестициите с кредитен рейтинг А или В, единствените инвестиции, които Lendahand предлага от 2023 г. насам.
- 97,4% от инвестициите се изплащат навреме. Едно плащане се счита за "навременно", ако е получено в рамките на 30 дни от датата на падежа.
- 0,37% от инвестициите са били отписани. Това означава, че заемът вече няма да бъде изплащан.
С проектите на нашия уебсайт се стремим към здравословен баланс между социалната и финансовата възвръщаемост. Искаме вашата инвестиция да окаже въздействие и да бъде възстановена по подходящ начин. Ето защо всички проекти, в които инвестирате, имат кредитна оценка поне А или В.
- Институциите не прехвърлят пропуснатите плащания от страна на крайния кредитополучател на Lendahand инвеститорите.
- Институциите са под надзора на местните финансови органи. Това означава, че от тях се изисква да поддържат финансови резерви, които също се наблюдават.
- Институциите и Lendahand се договарят за праговете на финансовите показатели на институцията. Ние преглеждаме тези показатели на всеки три месеца. Ако дадена институция вече не отговаря на този праг, Lendahand няма да предоставя нови заеми на институцията. В някои случаи дори изискваме ускорено погасяване на неизплатените заеми.
- Институциите имат опит в работата с международни финансисти. Това прави процеса на сътрудничество сравнително гладък и сигурен.